Пост без выводов, без намёков, без ничего. Просто обзор прэссы.
Про о событиях последних месяцев, связанных с РЕСО-Гарантия.

Итак, полтора года назад появилась информация о грядущей об интеграции Страхового дома ВСК и РЕСО-Гарантии:

«РЕСО-Гарантия» покупает блок-пакет акций ВСК. О сделке планируется объявить сегодня. Ее сумму эксперты оценивают в $250-$300 млн, а вся компания впоследствии может быть куплена за $1 млрд.

Для совершения этой сделки РЕСО-Гарантия взяла кредит у ЕББР на сумму около 3 млрд. рублей и выпустило (?) облигаций еще на 5 млрд.рублей.

Как уже сообщало АСН, осенью 2011 г. было объявлено о намерении «РЕСО-Гарантии» приобрести контроль над 25% плюс одна акция ВСК. Для этой сделки ЕБРР выдал «РЕСО-Гарантии» кредит в размере $110 млн

Путем выдачи займа держателю акций ВСК, компании «Коридж Инвестментс», РЕСО начало выкуп 25%+1 акций:
В 2011 году транш на 1,6 млрд (судя по всему собственных), 0,5 млд. в декабре 2012г. и 0,7 млрд. в марте 2013 года.

Первый транш в размере $26,364 и 0,79 млрд р. был выдан в декабре 2011 г. Второй - $8 млн и 0,24 млрд р. - в декабре 2012 г. Третий транш на $12 млн и 0,36 млрд р. был предоставлен в марте 2013 г. А в апреле сделка купли-продажи акций была расторгнута, говорится в отчетности.

По ходу дела еще и ЕБРР продал тем же Саркисовым свою долю в РЕСО-Гарантии. Дал кредит, те выкупили у кредитора свою долю, ок.

Европейский банк реконструкции и развития (ЕБРР) за $146 млн продал 6,3% акций «РЕСО-Гарантии» основным акционерам страховщика - братьям Сергею и Николаю Саркисовым

Тем временем информации о процессе интеграции не было. Ну, это известное дело, что такие сделки за пару месяцев не оформляются. В пример - .

Но вот в начале апреля 2013 года - нате!

Громко объявленная сделка между двумя крупнейшими российскими страховщиками - покупка «РЕСО-Гарантией» блок-пакета акций ВСК - не состоялась и не состоится. Компании отказались от намерения совершить ее в обозримом будущем.

РЕСО передумало.
С чего бы это?
Ну, как вариант, версия, в этой же заметке и озвученная:

Прежде всего, это могло поспособствовать затягиванию переговоров с французским страховщиком AXA, владевшим на момент объявления о сделке 36,7% акций «РЕСО-Гарантии» и имевшим опцион на выкуп остальных акций. Срок опциона истекал 31 декабря 2011 г. «Из-за объявления о возможном слиянии компаний переговоры с AXA были приостановлены, и опцион не исполнен в оговоренный срок», - говорит участник рынка, знакомый с ходом сделки и пожелавший остаться неназванным.

Собственно, сам Сергей Саркисов косвенно (да и со слов журналистов, но всё же и опровержения не было) еще полтора года назад как бы подтверждил верность этой версии:

Один из акционеров «РЕСО-Гарантии» — французская компания Аха — заключила с «РЕСО» трехступенчатый опцион на покупку контрольного пакета акций компании, пишут сегодня «Ведомости». Однако последняя, третья, ступень опциона завершается в этом году. Один из владельцев компании Сергей Саркисов считает, что Аха не успеет реализовать свое право на покупку акций, и со следующего года обязательства компании по опциону перестанут действовать. Это может привлечь покупателей уже к самой «РЕСО-Гарантии», считают на рынке.

Уходили от продажи контрольного пакета Ресо? Ну вариант, да.

Но вот в конце апреля - начале мая события начали развиваться очень интересно.

Топ-менеджмент «РЕСО-Гарантии» получил без малого миллиард рублей бонусов и дивидендов:

Общий размер вознаграждений высшему руководству и членам совета директоров составил 942 млн р. за 2012 г. - против 270,7 млн р. в 2011 г. Это следует из годовой консолидированной отчетности ОСАО «РЕСО-Гарантия» по МСФО.

В 2012 г. совет директоров компании состоял из 11 человек, в который входили и ключевые менеджеры - совладелец и президент «РЕСО-Гарантии» Сергей Саркисов, президент группы «РЕСО» Андрей Савельев и генеральный директор «РЕСО-Гарантии» Дмитрий Раковщик.

АСН

И попрощался с компанией.

Из совета директоров компании вышли совладелец и президент «РЕСО-Гарантии» Сергей Саркисов, президент группы «РЕСО» Андрей Савельев и гендиректор «РЕСО-Гарантии» Дмитрий Раковщик.

АСН

На этом мы прерываем наш репортаж.
Как и говорил - пост без выводов, без намёков, без ничего. Просто обзор прэссы:)
Да и сам я осилить эти перемещения миллиардов пока не в силе.

Продолжение, как говорится, to be continued.
Самому интересно чем это всё обернётся.

Ээээээ!!!
Правый край краснодарский, левый край красноярский.
Всех запутал, сам запутался. Где шарик?

Большинство банков требуют обеспечения страхования своих интересов при предоставлении ипотеки и потому обязуют получателей кредита обеспечивать ипотечное страхование, при этом некоторые банки предполагают легитимным только страхование у своих партнеров, а другие остаются достаточно демократичными и оставляют выбор за страхователем.

Традиционно первые места в списке наиболее популярных, надежных и отличающихся удобными условиями занимают:

• Росгосстрах – до 25% всех сделок в сегменте.
• Ингосстрах – от 10 до 15%.
• Альянс и РЕСО – от 5 до 10%.

Также выгодные условия по ипотечному страхованию предоставляют Согаз и ВСК.

Тарифы по ипотечной страховке имеют следующие категории зависимост и, процентные соотношения в которых банки формируют на основе пожеланий банков-партнеров и принципов собственной политики:

1. возраст – чем старше клиент, тем выше определяются процент по тарификации суммы страховых выплат;
2. общая сумма ипотеки – чем больше кредит, тем на большую сумму и по более крупному тарифу его предложат застраховать;
3. состояние здоровья – часто клиента могут попросить или обязать (по требованию банка) пройти медкомиссию и выставить тарификацию по состоянию его здоровья.

ВАЖНО: сумма страхования по ипотечному кредиту определяется исходя из общего его объема и закономерно выплаты за страховку снижаются с уменьшением суммы кредита, также могут снижаться и процентные ставки.

Как требуемые банком гарантии формируют тарифы?

Комплексное ипотечное кредитование у самых крупных игроков может составлять от 0,7 до 1,6% общего объема суммы кредита. Каждая компания имеет собственный принцип формирования тарифов и учет влияющих факторов, в большинстве случаев отдельно учитывается мнение банка-партнера и срок ипотеки.

Страховщики включают в комплексное страхование следующие пункты гарантий, требуемые банками:

1. Риск утраты имущества (объекта залога), его повреждения или недостачи (страхование недвижимости по конструктиву), включая:

• несчастные случаи – затопление, пожары, взрывы и т.д.;
• повреждения от влияния стихийных бедствий;
• вред со стороны действий противоправного характера от третьих лиц (кражи, взломы, повреждение, уничтожение собственности и т.д.).

Риски в отношении жизни и здоровья страхователя – личное страхование.

Риски в отношении обременений на залоговое имущество или утраты страхователем права на него (например, при признании сделки ничтожной) – титульное страхование.

ВАЖНО: большинство банков заключают договор по комплексной страховке ипотеки или отдельным пунктам страхования на год, однако могут присутствовать предложения и по месяцам.

Выплата, в любом случае, производится единовременно при регистрации договора, средняя сумма может составлять от 15 до 55 тыс. рублей.

Росгосстрах

Сумма страхового взноса зависит от:

Также учитывается юридическая чистота в отношении сделок по приобретению недвижимости в ипотеку.

Базовый тариф (в процентах от суммы кредита в год) выглядит следующим образом:

1. для личного страхования у мужчин – от 0,1 до 0,8%;
2. для личного страхования женщин – от 0,07 до 5,6 %;
3. страхование недвижимости по жилым и нежилым помещениям – от 0,12 до 0,15%;
4. по жилым/нежилым строениям – от 0,25 до 0,65%;
5. на землю – от 0,08 до 0,1%;
6. титульное страхование – земля: 0,2-0,35%; жилые/нежилые строения: 0,2-0,35%; помещения жилые/нежилые: 0,15-0,2.

Итого, суммарно по минимуму выходит за квартиру у мужчины – 0,44, по максимуму – 1,15. Расчет всегда проводится индивидуально с подключением дополнительных увеличивающих и уменьшающих сумму факторов.

РЕСО

Тарифы:

Суммарно – 1,8 % в год из суммы кредита. При этом РЕСО указывает, что страховщик располагает возможностью применения понижающих и повышающих коэффициентов в отношении тарификации страховой суммы, если на то имеются основания.

1. Повышение – от 1,01 до 20 процентов.
2. Понижение – от 0,01 до 0,99 процентов.

Согаз

Страховая сумма в Согаз зависит от требований, которые выдвигаются банками в рамках кредитной программы, рассчитывается из:

Тарификация:

1. по несчастным случаям и болезням – от 0,17 процента;
2. по страхованию имущества – от 0,12 процента;
3. по титульному страхованию – от 0,08 процента.

Суммарно – от 0,37%.

ВСК

ВСК предлагает к ознакомлению наиболее подробную таблицу тарифов на ипотечное страхование, где отдельно имеются группы позиций по разным категориям (наиболее обширная – для страхования жизни).

Усредненные показатели выглядят так:

• квартиры, дома и коттеджи, зависимость от типа рынка и количества предшествующих сделок по продаже – от 0,13% для первичного рынка до 0,25 % для четырех и более сделок с недвижимостью;
• для зданий и нежилых помещений – от 0,15 до 0,25%;
• для земли – от трех сделок 0,25, более четырех сделок 0,30 %.

По конструктивному страхованию:

• конструктивные эл-ты квартир – от 0,15 до 0,35 %, в зависимости от качества отделки (чем лучше – тем выше);
• конструктивные эл-ты строений с железобетонными перекрытиями – от 0,4 до 0,8 % с учетом отделки;
• строения с деревянными перекрытиями – от 0,5 до 0,7 % с учетом отделки;
• земля – от 0,1 %.

По страхованию жизни и здоровья – комплексный тариф в зависимости от возраста от 0,15 до 5,67 % (при дорогих вариантах страхования и страхователей предельных возрастов за 75 лет).

В среднем за квартиру – от 0,78 до 6,27.

При этом ВСК оставляет за собой право на ситуативное повышение от 1,1% до 5% и понижение от 0,9 до 0,1.

Ингосстрах

Ингосстрах не предоставляет полной документации по своим тарифам в открытом доступе. Но дает возможность проконсультироваться по индивидуальному тарифу через онлайн-форму.

Рассчитать имеется возможность страхование конструктива имущества – оно будет составлять примерно от 0,15 до 0,25% по калькулятору. Учитывается сумма остатка кредита, тип недвижимости, банк и другие факторы.

В среднем ставка за комплексное ипотечное страхование Ингосстрах составляет от 1,2 до 1,5%.

Как сравнить компании и можно ли их менять?

Наиболее удачными процентами по титульному страхованию отличается Согаз, минимальный тариф которого находится на отметке в 0,08 процента.

Самые удобные условия по страхованию конструктива недвижимости, если рассчитывать по квартире, дает Росгосстрах – от 0,12% (аналогичную ставку, впрочем, предлагает Согаз).

Оптимальный вариант по страхованию жизни и здоровья дает обширная таблица тарификации ВСК – от 0,03 процентов для молодых женщин.

ВАЖНО: при выборе страховой компании для обеспечения своей ипотеки имеет смысл рассматривать не только усредненные тарифные показатели, также имеет значение история выплат и финансовые показатели компании, согласие банка на сотрудничество с конкретным страховщиком, наличие положений о возможности изменения тарифной ставки и т.д.

Кроме того, стоит учесть преимущества:

В комплексе самые дешевые варианты по страхованию ипотеки предлагает Согаз, но эта компания не является самой успешной и заслуженной на рынке, функционирует меньше, чем, например, Росгосстрах или РЕСО, имеет не слишком обширный набор банков-партнеров. Тем не менее, Согаз заслужил доверие достаточно большого числа страхователей и занимает существенное место в сегменте страхования ипотеки (до 3%).

Договор со страхователем по ипотеке заключается на один год , он может быть расторгнут и досрочно, но в таких обстоятельствах большинство компаний подразумевает наличие штрафных санкций. На новый год страхования всегда существует возможность поменять страховщика, если имеется согласие банка или отсутствие препятствий со стороны финансового учреждения, предоставляющего кредит.

В среднем за страхование ипотеки придется единовременно в год выплачивать от 15 до 35 тыс. рублей, услуги по страхованию можно брать в комплексе (титул, недвижимость, ответственность) или по частям, что в некоторых компаниях может обеспечить большее удобство в плане тарифа и процентной ставки.

Страховая компания «РЕСО-Гарантия» основана в 1991 г. Основные бенефициары компании – братья Сергей и Николай Саркисовы. Совместно с президентом группы «РЕСО» Андреем Савельевым они контролируют 62,9% акций. Внутри этого пакета акций 95,6% – доля братьев, 4,4% – собственность Андрея Савельева. 36,7% акций страховщика принадлежат французcкой группе AXA. В 2012 г. компания заняла 4-е место по сборам среди всех российских страховщиков, получив 51,8 млрд р. Выплаты составили 28,3 млрд р. Чистая прибыль компании за 2012 г. по РСБУ составила 2,04 млрд р.

ВСК основана в 1992 г. Компанию контролирует Сергей Цикалюк. В 2012 г. страховщик собрал 33,6 млрд р. премии, заняв 6-е место в рэнкинге российских страховщиков по сборам. Выплаты составили 17,1 млрд р. Чистая прибыль компании за 2012 г. по РСБУ составила 521,8 млн р.

О приобретении пакета из 25%+1 акций ВСК (6 место по сборам за 2012 г.) «РЕСО-Гарантия» (4 место) официально объявила в сентябре 2011 г. В ее сообщении тогда говорилось о создании единой «Страховой группы РЕСО-ВСК» и возможном слиянии двух страховщиков. Это позволило бы группе занять первое место по сборам в автокаско, вторые места – в страховании от несчастных случаев и болезней, ОСАГО и ДМС, второе или третье место – в страховании ответственности и третье место – в страховании имущества, заявляли инициаторы сделки.

Сумма сделки по покупке блок-пакета акций ВСК оценивалась экспертами в $250–300 млн.

В октябре 2011 г. ВСК подала в ФАС документы с просьбой согласовать эту сделку. Тогда же было объявлено, что в целом сделка по интеграции страховщиков рассчитана до 2020 г.

В 2012 г. первая часть сделки – покупка блок-пакета акций ВСК – так и не была закрыта. На рынке стали предполагать, что сделка расстроилась и не состоится. Однако «РЕСО-Гарантия» несколько раз заявляла о возможном скором ее закрытии. Последний раз такое заявление было сделано в феврале 2013 г. Тогда предполагалось, что сделка может быть закрыта в марте.

О том, что сделка окончательно расстроилась, АСН вчера сообщили несколько источников, знакомых с ходом переговоров. В самих компаниях также не стали этого отрицать.

«В рамках создания страховой группы представителям «РЕСО-Гарантии» были предоставлены права корпоративного управления, аналогичные правам миноритарных акционеров. Каких-либо сделок купли-продажи акций ВСК не проводилось. В оговоренные сроки стороны не пришли к соглашению о дальнейших вариантах развития отношений. Акционеры компаний сохранили добрые отношения, и компании продолжат свою работу на благо развития российского страхового рынка», – заявили АСН в пресс-службе ВСК в ответ на запрос с просьбой подтвердить информацию о том, что сделка не состоится.

В «РЕСО-Гарантии» в ответ на запрос АСН сослались на тяжелую ситуацию на рынке ОСАГО и заявили, что «в данных условиях «РЕСО-Гарантия» считает несвоевременным осуществлять значительные инвестиции в российский страховой рынок». В компании сообщили, что будут искать «иные варианты достижения операционной синергии» между «РЕСО-Гарантией» и ВСК.

Опрошенные АСН участники рынка полагают, что само по себе объявление о сделке страховщиков могло дать акционерам «РЕСО-Гарантии» – братьям Сергею и Николаю Саркисовым – ряд преимуществ.

Прежде всего, это могло поспособствовать затягиванию переговоров с французским страховщиком AXA, владевшим на момент объявления о сделке 36,7% акций «РЕСО-Гарантии» и имевшим опцион на выкуп остальных акций. Срок опциона истекал 31 декабря 2011 г. «Из-за объявления о возможном слиянии компаний переговоры с AXA были приостановлены, и опцион не исполнен в оговоренный срок», – говорит участник рынка, знакомый с ходом сделки и пожелавший остаться неназванным.

«Объявление о сделке с ВСК позволило Сергею Саркисову получить партнера для создания страхового союза, альтернативного Всероссийскому союзу страховщиков», – полагает другой участник рынка, также пожелавший остаться неназванным.

При этом опрошенные АСН участники рынка отмечают, что владелец ВСК Сергей Цикалюк вряд ли мог выиграть что-либо в результате объявления о сделке с «РЕСО-Гарантией».

Почти каждому водителю хочется купить обязательную страховку по низкой цене. Предложений много – здесь за 7000 рублей, тамза 8000, а тут и вовсе за 1500. С чем связана такая разница, и стоит ли платить больше? В какой компании лучше оформить ОСАГО?

Разброс цен среди страховых компаний

Разница в стоимости обязательного страхования у разных страховщиков составляет примерно 20% и связана она с использованием ценового коридора. То есть им разрешено производить расчет в промежутке от минимального базового тарифа до максимального. На легковые авто – это 3432 руб. и 4118 руб. соответственно.

Также стоимость полиса зависит от возраста водителя, стажа, типа ТС и мощности двигателя, региона проживания и пр. Например, молодому водителю страховка обойдется дороже, чем опытному. А жителю Москвы дешевле, чем гражданину, прописанному в Санкт-Петербурге.

Но если в одном и том же населенном пункте при одинаковых условиях (возраст, стаж, авто и т.д.) цены у страховщиков отличаются, выбирайте более дешевый вариант. Высокая стоимость связана с расчетом по максимальному тарифу, редко с включением дополнительных услуг. От них можно отказаться, дело это сугубо добровольное. Обязательства в том и другом случае страховщик должен выполнить в нужном объеме.

Базовые тарифы установлены на государственном уровне, и страховые агенты не вправе завышать или занижать их. Поэтому цена в 1500 руб. на автостраховку – явный признак подделки. Купив ее, автовладелец рискует сам выплачивать ущерб пострадавшей стороне, если по его вине произошло ДТП. Добиться страховой выплаты по такой страховке практически нереально.

Так в какой компании лучше оформить ОСАГО? В надежной, которая сможет выполнить свои обязательства в необходимом объеме и в установленный срок.

Самые надежные страховщики России, или где лучше купить ОСАГО?

В нашей стране немало честных и порядочных страховщиков, но в пятерку лучших входят:

АльфаСтрахование

Изображение 1: Логотип АльфаСтрахования.

Изображение 1: Логотип АльфаСтрахования.

Один из крупнейших российских страховщиков, предлагающий более 100 страховых продуктов для частных и юридических лиц. Имеет свыше 270 региональных представительств. Находится в десятке лучших страховщиков. Пользуется популярностью из-за выгодных цен на ОСАГО.

Ресо-Гарантия

Изображение 2: Логотип Ресо-Гарантии.

Компания предлагает более 100 видов страховых услуг. Имеет по стране свыше 850 филиалов. Славится очень быстрым оформлением выплат.

Ингосстрах

Изображение 3: Логотип Ингосстраха.

Основано предприятие еще в Советском союзе. Имеет более 80 филиалов. Есть возможность оформить полис через мобильное приложение.

ВСК

Изображение 4: Логотип ВСК.

Имеет по стране более 600 филиалов. Возмещает убытки в течение 5 дней.

Росгосстрах

Изображение 5: Логотип Росгосстраха.

Клиентами группы являются более 26 млн. россиян. Имеет более 3000 филиалов.

О каждой компании в сети есть плохие и хорошие отзывы. Кто-то жалуется на навязывание дополнительных услуг, других не устраивают сроки возмещения ущерба и пр. А кому-то, напротив, понравились скорость обслуживания, стоимость полиса, возможность оформления страховки в онлайн режиме и пр.

Определиться, где лучше оформить ОСАГО, помогают . Воспользуйтесь нашим сервисом, сравните результаты и выберите лучший вариант.

Краткое сравнение страховщиков из пятерки лучших

Какая компания лучше по ОСАГО? Исследованием надежности занимаются рейтинговые агентства. Самое популярное в России – «Эксперт РТ».

Для оценки деятельности страховщика берется во внимание:

1. Надежность.
2. Размер уставного капитала.