/ / / Правила страхования КАСКО

Правила страхования КАСКО каждая страховая компания разрабатывает самостоятельно. Однако общие моменты у них все же имеются. В рамках этой статьи мы расскажем, на какие разделы правил страхования КАСКО нужно обратить особое внимание и дадим ссылки на скачивание правил самых известных страховых компаний.

Правила страхования КАСКО - самые важные моменты

1. Страховая сумма. Она может быть:

• агрегатной или неагрегатной - в первом случае общий размер выплат за весь период страхования ограничен страховой суммой. То есть если ваша машина стоит 500 000 рублей, а убытков понесено на 600 000 - выплатят все равно пятьсот тысяч. При неагрегатной выплаты не привязываются к страховой сумме и производятся в полном размере;
• рублевой или валютной - последний вариант обычно используется в банковском страховании, когда и кредит на покупку авто дается в валюте;
• полной или неполной - во втором случае вы страхуете машину на часть ее реальной стоимости. Соответственно, и выплату получаете не полную, а в пропорции от реально понесенных убытков.

2. Прекращение договора страхования. Здесь важно понять следующее:

• когда компания может расторгнуть договор в одностороннем порядке - например, многие оставляют за собой право сделать это через 15 дней после того, как вы не уплатите очередной взнос;
• когда инициатором расторжения можете быть вы сами и по каким правилам рассчитывается возврат неиспользованной части страховой премии - обычно в правилах страхования КАСКО приводится даже формула расчета.

3. Права и обязанности Сторон. Очень важный раздел, фактически здесь и описываются правила игры. С одной стороны, вы поймете, что можно требовать от страховщика, а с другой - получите представления о том, что должны делать вы в той или иной ситуации. Например, одно из самых главных требований любой страховой компании - чтобы вы постоянно держали ее в курсе относительно любых действий, которые "могут повлечь за собой изменение степени страхового риска" - продажа машины, поездка за границу, допуск новых водителей, перерегистрация в ГИБДД и т.п.

4. Взаимоотношения сторон при наступлении страхового случая - изучив этот раздел правил страхования КАСКО, вы получите алгоритм своего поведения для скорейшего и полнейшего получения возмещения. Очень многих проблем с возмещением ущерба можно было избежать, если бы все клиенты страховщика точно знали, что им нужно делать после ДТП.

5. Исключения из страхового покрытия - если вам совсем лень читать правила, то изучите хотя бы этот раздел. Чтобы потом сюрпризов не было.

6. Порядок определения размера убытка - вы поймете, как страховая компания начисляет вам выплату. Особенно важны подпункты касательно того, что не включается в состав ущерба. Например, это:

• расходы на починку деталей, которые сломались сами по себе (вне зависимости от ДТП);
• ремонт сколов;
• стоимость магнитолы;
• стоимость регистрационных знаков и т.п.

Правила страхования КАСКО ведущих российских компаний

Все документы представлены в формате PDF и актуальны на 2014 год.

Остались какие-то вопросы? С чем-то не согласны? Чуть ниже есть форма для комментариев.

Владение транспортом и его эксплуатация связаны с очень большой ответственностью, так как есть огромное количество разнообразных рисков. Неверное и безответственное владение автомобилем может навредить как самому водителю, так и обычным прохожим. На сегодня в большинстве стран те водители, у которых отсутствует полис страхования, не допускаются к управлению машинами. Это и верно, потому что таким способом водитель будет минимально подвергать опасности себя и транспорт. В России за отсутствие ОСАГО надо уплатить штраф. Попробуем разобраться в том, какие же бывают виды автострахования, рассмотрим основные правила страхования ОСАГО и КАСКО.

КАСКО

КАСКО по своей природе является добровольным видом страхования Вашего транспортного средства. То есть теоретически при приобретении КАСКО вы избавляетесь от всех страховых проблем.

• Чаще всего страховые компании предоставляют страхование КАСКО по защите автомобиля от:
• Повреждений вследствие ДТП ;
• Повреждений частей автомобиля;
• Противозаконных действий правонарушителей;
• Угона и кражи транспортного средства;
• Ущерба, причинённого вследствие наступления стихийных бедствий либо форс-мажорных ситуаций;
• Полной утраты автомобиля.

КАСКО обычно разделяют на полное и частичное. Различие между ними состоит в том, что частичное КАСКО не покрывает ущерб вследствие кражи, угона либо хищения автомобиля.

Согласно условиям договора страхования наземных транспортных средств (КАСКО) страховая компания обязуется возместить страхователю (владельцу застрахованного транспортного средства) размер ущерба, возникшего в результате страховых рисков.

При выборе КАСКО можно выделить четыре типичных ошибок, которые обычно делают люди. Среди таких являются:

• Водители абсолютно не понимают, зачем ему страховка. Обычно такое случается с теми водителями, как только что купили автомобиль. Поэтому новенькие автовладельцы воспринимают КАСКО как нечто обременительное и дорогое.
• Доверчивость. Тот человек, который не понимает в страховании пытается через интернет найти какие-то отзывы о страховой компании и то, чем они именно будут заниматься. Из-за этого человек получает не слишком адекватную информацию относительно компаний.
• Неопытность. Любая услуга всегда будет иметь свою специфику и очень много различных нюансов. По этой причине новенькие водители часто становятся жертвами аферистов и просто недобросовестных фирм.
• Игнорирование правил страхования. Так что огромное количество водителей юридически неграмотные, игнорируются даже самые простые правила, которые требуют просто прочитать документ.

Поэтому при выборе себе страховой компании необходимо быть осмотрительным, а лучше проконсультироваться с компетентным юристом, который посоветует, как можно защитить при необходимости свои права.

Франшиза

Франшиза - термин, часто применяемый наряду со страхованием КАСКО. Он означает часть ущерба, которую страховая не покрывает при страховом случае. Франшиза указывается в процентах от суммы страховых выплат.

Соответственно, самым лучшим вариантом страхового возмещения является страхование без франшизы, однако такой вариант у многих страховщиков стоит гораздо дороже или несёт другие невыгодные условия.

Банк

Хотя КАСКО и является добровольным страхованием, на сегодня все банки, у которых транспортное средство находится в залоге (как правило, вследствие банковского кредита) требуют обязательной регистрации данной страховки. С одной стороны, таким образом банк пытается обезопасить себя, застраховав своё имущество (автомобиль в залоге) от возможных непредвиденных ситуаций.

С другой стороны, данное условие ложится материальным грузом на человека, который уже взял автомобиль в кредит и ему приходится искать дополнительные средства (зачастую как раз за счёт этого же банка) на покрытие страховки.

Ещё практике известны случаи, когда банки требуют от кредитополучателя заключения страховки КАСКО именно с определённым страховщиком, с которым, естественно, банковская организация уже имеет предварительную договорённость.

Ещё одна проблема при сотрудничестве с банками - это получение выплат на авто, находящееся в залоге. Теоретически, страховая должна направить в банк запрос на выплаты, банк даёт ответ. Ничего сложного, обычная формальность в данном вопросе, но на практике процедура может затянуться на долгие месяцы - банк не даст ответа, ссылаясь на отсутствие запроса, страховая скажет, что запрос направлялся и так далее.

Чтобы не допустить такого, стоит лично следить за исполнением, а именно уточнять, кто именно будет направлять запрос и в какие сроки, кто будет получать, требовать указания точной стоимости восстановительного ремонта, поскольку без конкретных сумм банк не даст ответ.

Причины отказа выплат

Правила страхования предусматривают условия, по которым страховщик вправе не выплачивать страховые выплаты. Чаще всего такими условиями является:

• Пропуск срока информирования о страховом случае, прописанном в договоре;
• Страховой случай относится к исключениям, указанным страховой компанией;
• Искажение сведений, указанных в документах о произошедшем страховом случае (например, банальная подделка документов с целью получения страховых сумм)
• Причинённый ущерб уже был возмещён другой страховой компанией либо другой стороной происшествия;
• Размер возмещаемого ущерба превышает стоимость предмета страхования

Естественно, часто страховые компании называют надуманные причины отказа выплат, но в этом случае предусмотрены целые процедуры споров по КАСКО .

Правила страхования ОСАГО

Правила обязательного страхования гражданской ответственности имеют много общего с КАСКО (также контролируется страховой компанией, формы типовых договоров и прочее), но ввиду особенностей самого вида страхования имеют и массу различий.

ОСАГО - обязательное страхование гражданско-правовой ответственности («Автогражданка»). Ей подлежит такой транспорт, как: легковые автомобили, мотоциклы, грузовики, а также автобусы и прицепы.

Правовая природа данного страхования такова, что в отличие от КАСКО, страхующего имущество непосредственно лица, с которым страховая заключила договор, ОСАГО страхует ответственность этого самого лица, то есть в случае ДТП, например, если застрахованное лицо причинило вред транспорту или иному имуществу другого лица, страховая обязуется возместить этот самый вред. Повреждениями же самого застрахованного лица занимается КАСКО.

«Автогражданка» регулируется законодательством Российской Федерации, поэтому она должна быть обязательной к исполнению. Тот, кто не оформляет ОСАГО - наказывается штрафом, который с каждым годом становится все больше.

Договор ОСАГО является публичным - это означает, что страховщик обязан заключить его с каждым лицом, обратившимся за данной услугой.

С помощью ОСАГО можно застраховать ответственность за вред, нанесённый:

Стоимость ОСАГО рассчитывается для каждого автовладельца индивидуально и чаще всего зависит от таких факторов:

• Тип автотранспортного средства (легковой, грузовой; объём двигателя; количество пассажирских мест; зарубежное либо отечественное авто и прочие факторы);
• Место регистрации автомобиля;
• Период использования авто;
• Сферы использования транспортного средства - для личных целей, для производственных и т.д.
• Водительский стаж застрахованного лица (водителя);
• Срок заключения договора.

Сроки

Ввиду своей обязательности, ОСАГО имеет более жёсткий контроль со стороны законодательства. Так, с конца 2014 года действуют правила, по которым страховые выплаты ОСАГО должны быть произведены в 20-дневный срок с момента обращения застрахованного лица (ранее этот срок составлял месяц).

Также закон обязует застрахованное лицо обратиться в 15-дневный срок с момента ДТП.

В КАСКО подобные сроки могут устанавливаться добровольно сторонами договора (на практике они устанавливаются страховой компанией в типовых договорах, но всё же не носят обязательного законодательного характера).

При выборе страховой компании для покупки КАСКО стоит обращать внимание на правила страхования, ведь они могут отличаться у каждого страховщика. Важно также изучить и особенности выплаты при наступлении страхового случая. Разберемся, что следует запомнить в первую очередь.

При наличии страховки автомобилист гарантировано получит возмещение при наступлении страхового случая. Но далеко не всегда страхователи понимают, как выгоднее приобрести КАСКО, какие правила страхования действуют и как производятся выплаты.

Рассмотрим, каков порядок оформления договора, а также выясним, что предлагают своим клиентам страховые компании.

Какими законами регулируются

При страховании по КАСКО страховые компании опираются на нормы положений:

• Гражданского кодекса Российской Федерации от 26 января 1996 № 14-ФЗ ( , );
• (в редакции от 29 июня 2018).

Как отличаются в разных СК

Рассмотрим на примере нескольких страховых компаний:

Компания/параметры	Росгосстрах	РЕСО	Ингосстрах
Условия возмещения	Агрегатные (уменьшаемые по умолчанию) и неагрегатные	Не уменьшаемые по умолчанию	Уменьшаемые, не уменьшаемые на сумму перечисления по выбору
Условия возмещения	Износ не учитывается	Износ может учитываться и не учитываться	Износ учитывается или не учитывается. Есть 3 системы выплат: Старое за старое; Новые за старые; С коэффициентами выплат
Конструктивная гибель	Более 65% цены авто	Больше 8 процентов страхового платежа	Более 75 процентов
Норма износа	20 процентов в первом году, 12 – во втором и последующих годах использования ТС	20 процентов в 1-м году, 15 – во втором, 12 – в третьем и последующих	20% в первом году, 10% — последующие годы
	Не более пяти дней	В течение десяти дней	В течение недели
	Не больше 3 дней	Отводится 3 дня	В течение недели
Выплата	В течение 20 дней во всех случаях	В рамках 30 дней	В течение месяца

Продолжение таблицы:

Компания/параметры	Альфастрахование	Согласие
Условия возмещения	Уменьшаемые	Сумма может уменьшаться или не уменьшаться по выбору
Условия возмещения	Учитывается износ	Без учета износа
Конструктивная гибель	В правилах не прописана	От 70 процентов
Норма износа	15 процентов в первом и последующих годах. Износ будет начисляться ежедневно	14,6 – 25,55 процентов в пером году, 14,6 – в последующих. Начисления износа осуществляется ежедневно
Срок предоставления заявления о нанесении вреда	В течение 5 дней	Отведено 3 дня
Срок предоставления заявки при угоне	В течение 5 дней	В течение 3 дней
Выплата	Если имеет место ущерб – в течение 15 дней, угон – месяц после того, как будет приостановлено уголовное дело	При ущербе – 45 дней, при угоне — месяц

Основные положения для физических лиц

Каждая страховая компания устанавливает свои правила страховки КАСКО, в соответствии с которыми составляются договора.

Объектом страхования являются автомобили, которые куплены в пределах Российской Федерации или за рубежом, если был пройден таможенный контроль.

При этом транспортные средства не должны числиться в базе данных сыскного государственного органа России и Интерпола как украденные.

Обязательное требования – автомобиль должен быть исправным, на нем не должно быть ни коррозий, ни механического повреждения. Транспортное средство должно состоять на учете в органе ГИБДД и быть допущенным к эксплуатации на дорожном полотне общего пользования.

В договорах важными являются все пункты. Именно поэтому страхователям стоит внимательно перечитывать условия страхования еще до заключения соглашения. Ведь после того, как будет поставлена подпись, придется исполнять все обязательства, предусмотренные контрактом.

Может ли страховая компания изменить правила страхования КАСКО

Часто бывает ситуация, когда страхователь гонится за ценой КАСКО и в итоге оформляет договор, который ему не совсем подходит. Выясним, можно ли уже в действующий контракт внести изменения.

На увеличение или уменьшение стоимости полиса могут повлиять такие факторы:

• франшиза;
• выплата при страховых случаях с учетом износа;
• виновность водителя;
• количество лиц, которые допущены к управлению транспортным средством;
• условия хранения автомобиля;
• оснащение сигнализацией и т. д.

Но не всегда собственнику удается придерживаться правил, прописанных в страховке. Ситуация может в любой момент измениться, и действующий полис становится невыгодным.

Какой есть выход? – Оформить дополнительное соглашение. Часто меняют такие положения:

• отменяется франшиза;
• расширяется или сокращается список страховых рисков;
• меняются данные пункта о регионе действия полиса;
• увеличивается срок действия страховки;
• вносятся в КАСКО новые водители;
• меняются условия хранения и использования автомобиля;
• оговаривается оплата страховых премий в рассрочку.

Зачастую страховщики соглашаются внести изменения, которые влекут за собой увеличение стоимости полиса. Но вот при желании сэкономить клиент получает отказ.

Остерегайтесь той компании, которая готова адаптировать любые пункты договоров. Такие коррективы далеко не всегда вносятся ради страхователя.

Вполне вероятно, что такой страховой договор является недействительным, и об этом вы узнаете только после наступления страхового случая.

Оформления

При оформлении страховки стоит придерживаться строгих правил, прописанных в гл. 48 ГК и в правилах страхования организации.

В правилах страховых компаний прописывают:

• права и обязанности, которые есть у клиентов и страховых организаций;
• как стороны должны действовать при возникновении спорной ситуации и при наступлении страхового случая;
• принцип и ограничения действия соглашения, исключения из страхового покрытия.

А значит, перед тем, как приобрести полис, ознакомьтесь с правилами, действующими в выбранной страховой организации. Обращайте на рейтинг страховщиков.

Само заключение договора будет состоять из таких этапов:

1. Подача клиентом документации для заключения договора КАСКО:
   • паспорта;
   • водительских прав;
   • паспорта автомобиля;
   • договор о приобретении авто и т. д.
2. Проведение предстрахового осмотра, если только не страхуется новая машина. После проверки составляется акт, в котором указывают:
   • марку и модель ТС;
   • регистрационные номера;
   • ВИН-код;
   • номер кузова, двигатель, шасси;
   • особенности комплектации машины;
   • количество комплектов ключей;
   • есть ли доп.оборудование и т. д.
3. Передача страхователю страховки (в оригинале) и квитанции, которая подтвердит внесение страховых премий или первых взносов.

Рассмотрим, какие положения рассматриваются в договорах:

1. Страховые риски, по которым страховой компанией предоставляются гарантии.
2. На цену полиса влияет несколько факторов, и если условия меняются, застрахованное лицо обязано по соглашению уведомить об этом своего страховщика.
3. Правила расчета величины убытков с учетом коэффициента износа или без такового.
4. Форма, в которой производятся выплаты.
5. Требования к хранению транспортного средства.
6. Перечисляются мелкие повреждения, которые будут учитывать страховой организацией при возмещении ущерба.
7. Количество обращений за компенсацией.

Выплаты

Страховой организацией устанавливаются страховые случаи, по которым производятся выплаты. Хотя определенные отличия и могут быть в каждой страховой организации, есть ряд общих случаев.

Компенсация полагается в обязательном порядке, если:

• автомобиль становится полностью непригодным к дальнейшему использованию. Все те детали, которые считаются годными, получает либо страховщик, либо страхователь (тогда при определении величины страховой суммы будет вычтено их стоимость);
• серьезные повреждения, что нанесены транспортному средству и дополнительному оборудованию при ДТП или наезда на сооружение;
• падение транспорта в воду, овраги, пропасти;
• порча транспортного средства в результате стихийного бедствия (при урагане и т. п.);
• противозаконные деяния третьего лица, которые привели к порче машины;
• разбойные нападения на автомобили, их угон и кража.

Перечислим моменты, на которые стоит обращать внимание при покупке полиса, чтобы не остаться без выплат:

• не производится выплата по КАСКО при нарушении правил ПДД. То есть, не нужно рассчитывать на компенсацию, если авария произошла из-за превышения скорости, из-за управления ТС в нетрезвом состоянии и т. п.;
• часто поступает отказ в выплате при дорожно-транспортных происшествиях в результате взрывов, поджогов транспорта. Проследите, чтобы такой пункт в договоре исключили;
• используются формулировки, которые имеют различную трактовку;
• отказ в выплате поступает, если страхователь не принял меры, чтобы минимизировать возможные убытки;
• вам откажут в компенсации, если поданы недостоверные сведения об аварии.

Как действовать при наступлении страхового случая для получения возмещения:

• позвоните в свою страховую организацию и получите указания по дальнейшим действиям;
• вызовите представителя ГИБДД, который поможет зафиксировать ущерб;
• соберите справки, которые подтвердят наступление страхового случая (протокол, свидетельские показания и т. д.);
• если не предусмотрена услуга аварийного комиссара, посещается группа разбора правоохранительного органа;
• подайте документы в страховую компанию:
  • удостоверение личности;
  • страховку и платежку, что подтвердит ее оплату;
  • свидетельство о регистрации ТС;
  • талон техосмотра;
  • права водителя;
  • реквизиты счета в банке, на который должна производиться выплата и т. д.
• проводится экспертиза транспорта. Если страхователя не устраивает сумма, определенная страховщиком, он вправе провести дополнительную независимую экспертизу;
• осуществляется перечисление средств по страховке страховой организацией. Если сумма не выплачена в установленные сроки, страхователь вправе обратиться в ФССН,

Межрегиональный орган защиты и т. д. Возмещение может существовать в таких формах:

• проведение ремонта на СТО при предоставлении направления страховой организации;
• проведение ремонта у дилеров;
• ремонтные работы в других СТО на выбор страхователя.

КАСКО – это не обязательный вид страхования, а значит, сроки произведения выплат могут отличаться. Обычно вся важная информация о перечислениях прописывается в соглашении или в правилах страховщика. Отсчет стоит вести с того момента, как страхователь представит все необходимые справки.

Если в договоре не прописан срок выплаты, стоит опираться на нормы Гражданского кодекса. Разумным сроком стоит считать месяц.

КАСКО – возможность получить возмещение по тем рискам, которые не покрывает обязательная страховка. Но для того, чтобы такой полис был вам полезен, стоит выбрать те услуги, которые действительно нужны.

Если вы уже определились со страховой организацией, не забывайте, что стоит внимательно изучить их правила и выслушать все возможные предложения агентов.

Видео: Правила КАСКО — документы необходимые для доказательства страхового случая.

Или нет.

Дорогие читатели! Статья рассказывает о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай индивидуален. Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему - обращайтесь к консультанту:

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ .

Это быстро и БЕСПЛАТНО !

При приобретении данного вида страхового полиса владелец автомобиля имеет возможность получения возмещения во всех тех случаях, когда машине был нанесен вред (в этом случае вина водителя не имеет какого-либо значения).

Учитывая добровольность данного вида страхования, каждая страховая компания имеет свои разработанные правила КАСКО. Конечно, при составлении данных правил и условий страхования страховщики обязаны учитывать обязательные законодательные требования.

А какие правила страховки КАСКО существуют, и как регулируется данная сфера правоотношений?

Какими законами регулируются

Сфера ОСАГО подлежит тщательному законодательному регулированию. В этом случае нормативно-правовыми актами установлены не только правила и порядок заключения , но и базовые тарифы и порядок их расчетов.

Со страхованием КАСКО дело обстоит иначе. Данная сфера правоотношений также регулируется законодательством, но не так тщательно, как это сделано при ОСАГО. В основном подобный подход обусловлен добровольностью КАСКО.

Некоторые нормы, регулирующие порядок и правила заключения договора страхования КАСКО можно найти в Гражданском Кодексе РФ. Но более тщательно данная сфера правоотношений получила свое регулирование в ФЗ “О страховании”.

Это –основные нормативно-правовые акты, которые устанавливают правила КАСКО.

Как отличаются правила КАСКО в разных СК

Как уже говорилось выше, каждая страховая компания самостоятельно устанавливает условия и порядок заключения договора страхования КАСКО.

При этом условия приобретения полиса КАСКО могут значительно отличаться в разных страховых компаниях.

Именно поэтому прежде чем обратиться в ту или иную страховую компанию, необходимо тщательно ознакомиться с условиями страхования и только после этого принять решение о заключении договора.

Ведь по сравнению с ОСАГО владелец транспортного средства может переплатить или наоборот приобрести полис КАСКО, значительно сэкономив: все зависит от выбора страховой компании.

Ниже приведены условия страхования в нескольких страховых компаниях:

Продолжение таблицы:

Название страховой компании	Нормы износа	Срок предъявления заявления о получении выплаты(дней)	Срок предоставления возмещения (дней)
Росгосстрах	1-ый год- 20%, далее – 12%	5	20
Ингосстрах	1-ый год- 20%, далее – 10%	10	1
Ресо	1-ый год- 20%, 2-ой – 15%, далее – 12%	7	1
Согласие	До 25,5% за первый год, 14,6% — за следующие	3	15
Альфастрахование	15%, исчисляется ежедневно	5	45

Из вышеуказанного следует, что условия оформления и приобретения полиса КАСКО довольно разные в различных страховых компаниях.

Именно поэтому если собственник транспортного средства решил воспользоваться подобной услугой, ему следует ознакомиться с предложениями нескольких страховщиков.

Общие пункты для всех компаний

Конечно, каждая страховая компания устанавливает свои правила и условия страхования КАСКО, но все же нужно придерживаться определенных правил, которые установлены действующим законодательством.

При этом также необходимо учитывать тот факт, что на законодательном уровне делается попытка формирования определенных стандартов КАСКО, которые должны быть обязательны для всех страховых компаниях.

В качестве общих пунктов, которые применимы для всех страховых компаний, можно указать следующие:

• услуги предоставляются только при наличии соответствующего договора, заключенного между страховщиком и страхователем;
• в качестве выгодополучателя может выступать не только собственник транспортного средства или страхователь, но и третье лицо, которое указано в договоре;
• для получения страхового возмещения необходимо предъявить заявление и нужные документы в течение срока, указанного в правилах страхования;
• страховая компания должна ознакомить страхователя с действующими правилами оформления полиса страхования КАСКО;
• собственник транспортного средства может получить возмещение не только при нанесении вреда транспортному средству, но и при его угоне;
• собственник автомобиля наделен возможностью судебной защиты своих прав и законных интересов от неправомерных действий страховой компании.

Вышеуказанные положения необходимо учитывать при .

Основные положения для физических лиц

Каждая страховая компания устанавливает свои индивидуальные правила страхования как для физических, так и для юридических лиц. А какие правила действуют для физических лиц?

В первую очередь определенные правила установлены для объекта страхования, в качестве которого может выступать лишь транспортное средство, которое было приобретено в РФ.

Автомобили, купленные заграницей, могут быть объектом страхования КАСКО только в том случае, если была пройдена процедура таможенного оформления.

Также необходимо помнить о том, что транспортное средство должно быть “чистым”: объектом договора страхования не может стать транспортное средство, которое считается угнанным.

Автомобиль должен быть поставлен на учет в ГАИ. Кроме того он должен соответствовать определенным требованиям.

В частности, машина:

• должна быть допущена к эксплуатации в соответствии с требованиями действующего законодательства;
• не может иметь механический повреждений;
• должна находиться в исправном состоянии.

Если автомобиль не соответствует вышеуказанным требованиям, его собственник не сможет заключить договор страхования КАСКО: данный факт необходимо принять во внимание.

Может ли страховая компания изменить правила

Многих интересует вопрос о том, может ли страхования компания изменить правила страхования КАСКО. Ведь очень часто на практике бывают случаи, когда страхователь заключает договор страхования КАСКО, но его условия не удовлетворяют и не подходят ему.

В подобных ситуациях возникает необходимость внесения изменений в уже заключенный договор страхования.

При этом необходимо также помнить о том, что на стоимость полиса КАСКО могут повлиять следующие факторы:

• франшиза;
• наличие вины водителя;
• осуществление выплаты при страховом случае;
• количество лиц, которые наделены правом управления транспортным средством;
• условия эксплуатации и хранения транспортного средства;
• наличие сигнализации и т.д.

Все указанные факторы могут как увеличить, так и уменьшить стоимость полиса страхования.

Если страхователь хочет внести определенные изменения в уже заключенный договор страхования, ему следует обратиться в страховую компанию и написать соответствующее заявление.

На практике в основном в уже заключенные договора страхования вносятся следующие изменения:

• осуществляется отмена франшизы;
• изменяется список тех лиц, которые могут эксплуатировать транспортное средство;
• меняется регион эксплуатации автомобиля;
• продлевается срок действия договора страхования;
• вносятся изменения в условия эксплуатации и хранения транспортного средства.

Если страховая компания дает свое согласие на внесение соответствующих изменений, то между ней и страхователем заключается дополнительное соглашение.

В данном соглашении указываются все те пункты договора страхования КАСКО, которые были изменены. Этот документ является неотъемлемой частью договора страхования.

Оформление

Процесс оформления КАСКО имеет много общего с процедурой приобретения полиса страхования ОСАГО. В частности, в первую очередь необходимо выбрать ту страховую компанию, с которой страхователь намерен заключить договор.

К числу нужных бумаг относятся:

• паспорт страхователя;
• свидетельство собственности транспортного средства;
• основания возникновения права собственности (например, договор купли-продажи);
• водительское удостоверение страхователя.

Это – основной пакет документов, который требуют все страховые компании. Но в некоторых случаях могут потребоваться дополнительные документы.

После заполнения соответствующего заявления и предъявления необходимых бумаг осуществляется осмотр транспортного средства.

Основной целью данной процедуры является оценка состояния автомобиля и выявление имеющихся дефектов. Данная процедура проводится в тех случаях, когда собственник транспортного средства пользуется услугами страховой компании впервые.

После осмотра сотрудник страховой компании составляет акт, который необходим для заключения договора страхования.

Также необходимо помнить о том, что договор будет заключен только после оплаты стоимости полиса КАСКО.

Квитанцию об оплате указанной стоимости необходимо предъявить сотруднику страховой компании, который принимал у заявителя документы.

После предъявления квитанции составляется договор страхования, который подписывается представителем страховой компанией и страхователем.

Выплаты

Прежде чем заключить договор страхования КАСКО, необходимо обратить внимание на порядок и правила осуществления .

В основном все страховые копании осуществляют выплаты в следующих случаях:

• нанесение определенного вреда транспортному средству из-за ДТП;
• нанесение вреда из-за какого-либо стихийного бедствия;
• неправомерные действия третьих лиц (например, поджог автомобиля);
• угон транспортного средства;
• невозможность дальнейшей эксплуатации машины.

Но при заключении договора страхования необходимо тщательно и детально ознакомиться с условиями осуществления выплат.

Например, многими страховыми компаниями не осуществляется выплата по КАСКО при нарушении правил ПДД.

К примеру, если водитель превысил скорость, из-за чего произошла авария, то страховая компания откажет в произведении выплаты. Данный факт необходимо учитывать во время заключения договора.

При автокредите

Автокредит – вид целевого займа, предоставляемого для приобретения транспортного средства. По условиям подобного кредита приобретаемый автомобиль является объектом залога.

Все банки требуют заключения договора страхования КАСКО. Это является обязательным условием предоставления кредита.

Страховка КАСКО при автокредите имеет ряд особенностей. В первую очередь в качестве выгодополучателя в этом случае выступает не собственник транспортного средства, а банк.

Многие автовладельцы неоднократно слышали про правила страхования КАСКО, но так до конца и не понимают, о чем идете речь. Правила страхования - это своеобразный свод постановлений страховой компании, от которого зависит размер и факт выплат во время наступления страхового случая. Важно, что эти правила подлежат изменениям, если клиент этого желает, а страховое агентство не возражает, поэтому, к этому вопросу нужно отнестись максимально ответственно и внимательно.

Основные правила страхования КАСКО, что важно?

Важно понимать, что единых правил страхования для КАСКО просто не существует, они очень похожи, но в них огромное количество различий. Это связано с тем, что КАСКО обычное страхование, которое не регулируется законодательством, поэтому любое страховое агентство имеет право устанавливать свои тарифы и правила.

В правилах объясняются термины, детально расписываются тарифы, указывается способ выплат и т.д. Правила - это полный подробный контракт, на котором и строится договор о страховке вашего автомобиля.

Разделы, которые есть во всех правилах КАСКО:

• детальные условия расчета: суммы выплат, способы и др.;
• полный список обязанностей, описание ответственности и условий страхового договора;
• сроки полиса, условия расторжения и т.д.

Объектом страхования всегда является ТС владельца, но с юридической стороны подобное невозможно, поэтому в документах под объектом принимаются финансовые или имущественные интересы клиента, которые напрямую зависят от пользования застрахованной машиной. Выплата становится возможной, на юридическом языке, в тот момент, когда распоряжаться автомобилем в том состоянии, как раньше, владелец более не может.

Объекты и субъекты страхования

Имущественные интересы клиента	КАСКО не распространяется	Субъекты страхования
потеря или повреждение оборудования, которое установлено в ТС; потеря или повреждение автомобиля или другого ТС; нанесение или потеря здоровья во время ДТП или управления автомобилем.	любая техника, в случае отсутствие регулярного технического осмотра и исправления неполадок; при аресте ТС полицией или приставами; авто и другие транспортные средства, которые намеренно используются в опасных местах (проведение испытаний, соревнования); не рабочие автомобили, ТС, которые не доукомплектованы.	страховщик; страхователь; третьи лица, которые вписаны в страховку и имеют право управлять ТС.

Важно! Помните, что третьи лица имеют право на возмещение средств только в том случае, если это прописано в действующем полисе КАСКО.

Каким статьям нужно уделять особое внимание, изучая правила?

Все правила страхования КАСКО Росгосстрах и других компаний занимающихся страхованием имеют оговорку, что выплата страховой суммы производится с вычетом износа. Вам необходимо проверить, насколько адекватен этот процент, так как, если он велик, сумма компенсации не покроет ваших убытков. В некоторых случаях, есть возможность договориться и без учета этого процента, скорее всего, страховка серьезно подорожает.

Особое внимание стоит обратить и на взаимоотношение участников сделки, во время наступления страхового случая. Подразумевается регламент выплат и сообщения о случившемся, правильность заполнения бумаг и др. Не соблюдение любого из пунктов этой статье сразу же приводит к отказу от выплаты страховки. Не всегда удается добиться справедливости даже, через суд.

Если какие-то условия сделки изменились, например, у вас серьезные проблемы с авто, вы обязаны сообщить об этом своему страховщику. Проблемы нужно исправить и предоставить свидетельства об этом. Если вы не сделаете это вовремя, наступление страхового случая не гарантирует вам выплату страховой суммы.

Важно! Всегда, очень внимательно, читайте все договора, которые подписывайте, от их правильного составления зависит, сможете ли вы получить компенсацию при наступлении страхового случая. В случае непонимания чего-либо в договоре, обратитесь к независимым юристам.

Страховые выплаты и хранение ТС

Хранение авто - один из самых оспариваемых моментов. Все, без исключения, страховые компании, хотят, чтобы водитель оставлял ТС на охраняемой стоянке в то время, когда он им не пользуется. Это очень дорого и не выгодно, кроме того, такой пункт в договоре о страховке, сильно снижает вероятность получения выплаты. Будьте категоричны и отказывайтесь от такого предложения.

Особое внимание обращайте на описание страховых рисков, именно от правильного внесения всех возможных повреждений авто зависит, получите ли вы компенсацию.

Статья об исключении из страхового возмещения лучше вообще не изучать самостоятельно, а доверить юристу-профессионалу. Именно в этой статье прописывают все, что может лишить вас страховки.

Также стоит обратить внимание на сумму страховой выплаты. В большинстве случаев, цена страховки просто берется из стоимости авто на рынке. Но, бывает, страховщики вносят плохо заметные правки, которые сильно снижают эту сумму, будьте внимательны и осторожны.

Стоит обратить внимание и на статью, которая описывает процедуру расторжения договора о страховании ТС по инициативе одной из сторон в одностороннем порядке, тут должны быть прописаны компенсации и риски, а также серьезные основания для такого шага.

Примеры правил

Ниже, вы можете ознакомиться с правилами страхования от самых популярных страховых компаний, которые занимаются оформлением КАСКО:

Помните, что в любой момент, данные о правилах могут поменяться. Это могут быть как незначительные изменения, так и существенные правки, внесенные юристами компаний. Важно внимательно читать договора до подписания, требуйте от консультантов самые свежие сборки правил и изучайте их вместе с юристами.

Условия заключения договора

Внимание! Перед тем, как подписать договор со СК, обратитесь к юристу и попросите проверить его. Это желательно сделать для того, чтобы исключить наличие ошибок или противоречий с законодательством РФ. Наличие противоречий или ошибок, делает договор недействительным.

Во время заключения договора, обратите внимание, что все его пункты должны быть заключены письменно, любые устные соглашения недействительны. Существует два варианты законного основания заключения договора:

• заключение страховки, через специальные интернет-системы, в которые передается информация о гражданине и его автомобиле. Обязательно подтверждение, через СМС, в некоторых случаях, вас могут попросить подъехать лично для уточнения деталей;
• оформленная в офисе страховка по всем правилам.

Перед тем, как подписать договор, владелец авто обязан подать заявку, обычно, она рассматривается до трех дней или моментально, но бывают и исключение, тут все зависит от компании-страховщика. Важно понимать, что любые устные заявки являются консультационными и не имеют никакой юридической силы.

Правила страхования КАСКО 2017 предполагают отказ, если водитель не предоставил хотя бы один из ниже перечисленных документов, все они обязательны и должны быть в порядке. Список документов, необходимых для заключения договора о страховке:

• технический талон или диагностирующую карту;
• паспорт на ТС;
• пакет документов, которые удостоверяют личность;
• свидетельство на регистрацию машину;
• вид на жительство оформленный по всем правилам (иностранцам).

Помните, что на некоторые договора могут быть наложены законодательные ограничения. К примеру, страхование жизни невозможно по системе мест и паушальной системе.

Условия расторжения договора

Расторжение договора один из самых сложных и важных пунктов страхового договора. Если вы не дадите свое согласие правила страхования КАСКО, в большинстве случаев делают невозможным расторжение договора. Однако есть основания, которые законно обосновывают расторжения страховки:

• если договор заключался на физическое лицо, смерть страхователя является причиной расторжения договора со СК;
• просрочка по выплатам страховых взносов;
• полная или частичная ликвидация юрлица, на которое было оформлено ТС;
• полная реализация всех обязанностей страховщика, которые были прописаны в контракте;
• отказ от продления договора, по истечению его сроков.

Если страхователь решил самостоятельно расторгнуть договор, СК обязана выплатить премию, которая основывается на оставшемся сроке действия договора, в оговоренный контрактом срок. Если этого сделано не будет, владелец авто имеет право подать в суд.

Достаточно часто, расторгнуть договор можно в одностороннем порядке, согласие другой стороны не является необходимым. При этом другая сторона, обязательно, должна быть предупреждена об этом, как минимум за сутки. Если, во время расторжения договора, были выявлены серьезные нарушения, может быть подан иск в суд, с требованием выплатить неустойку.

Суброгация

Суброгация - законный механизм, которые позволяет передать требование о выплате страховки третьему лице, если было зафиксировано, что по его вине произошло ДТП или другое повреждение ТС. Суброгация переводиться, как «переход», такая возможность обусловлена ст. 965 ГК РФ .

Юридический статус виновника не имеет право, в таком судебном процессе, ключевое - получение доказательств.

Согласно законодательства, требования возмещения средств предъявляется страховой компании, если виновник аварии (третье лицо, не входящее в страховой полис) имеет обязательный для водителей РФ страховой полис ОСАГО .

Если, по каким-то причинам, подобный вид полиса отсутствует, выплачивать средства должен сам виновник из личных средств. То же самое касается и факта, когда страховка не покрывает всего ущерба.

Получения выплат, правила и особенности

Чтобы не ошибиться и точно получить страховую выплату, необходимо, в обязательном порядке, очень внимательно изучить все, что сказано о ваших действиях, в случае наступления страхового случая. Любая ошибка, особенно, с затягиванием сроков, приведет к огромным сложностям в получении выплат.

Вы обязаны, максимально быстро, после наступления страхового случая, передать об этом информацию в страховое агентство, после чего продолжить следовать процедуре, описанной в контракте. То есть собрать документы, получить все подписи и печати, передать их страховщику.

Вы должны понимать, что если первое сообщение о наступление страхового случая должно быть сделано в течение 5 дней, то само получение страховки затянется на 70-90 дней. Это необходимо по законодательству, ускорить этот процесс никак нельзя.

Обращайтесь только к проверенным СК, которые не первый год занимаются таким бизнесом, это позволяет свести на нет все потуги мошенников вас обмануть.

При передаче всех документов страховщику, требуйте подтверждающие передачу бумаги, которые покажут, что вы действительно отдавали документы. Все должно иметь печати и росписи ответственных лиц, это позволит вам добиться правды в суде, если страховщик откажется платить.

Будьте внимательны, читайте правила СК, разбирайтесь в них и следуйте им. Того же вы можете требовать от страховщика, если все правила и законы соблюдены, вы всегда получите компенсацию в полном размере в стандартные сроки.