Можно ли продать кредитный авто. Всё о том, как продать кредитный автомобиль, если ПТС на руках, чтобы другой человек согласился на покупку машины. Некоторые люди решают поступить иными способами

07.03.2024

Большинство людей, приобретающих машину в кредит, точно знают из каких средств в дальнейшем будет производиться отплата долга. Но нередко бывают случаи, когда жизненная ситуация резко меняется, причем не в лучшую сторону.

Дорогие читатели! Статья рассказывает о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай индивидуален. Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему - обращайтесь к консультанту:

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ .

Это быстро и БЕСПЛАТНО !

Можно ли продать авто, которое находится в залоге у кредитной организации, и что для этого надо сделать?

Возможные причины продажи автомобиля

Причин для продажи залогового автомобиля может быть несколько:

невозможность оплачивать кредит надлежащим образом в силу сложившихся финансовых обстоятельств, таких как потеря работы, снижение заработной платы и так далее;
появление возможности приобрести новый автомобиль;
образование на рынке кредитных продуктов более лояльных предложений.

В каждом случае придется производить определенные действия с залоговым имуществом. По законам Российской Федерации можно либо продать авто, либо сменить залогодержателя, то есть кредитную организацию.

Последняя процедура называется рефинансированием и проводится на условиях, предоставленных банками.

Можно ли продать машину в кредите

Продать залоговый автомобиль можно вполне законными способами, причем не зависимо, у кого находится оригинал паспорта ТС (у автовладельца или в кредитном учреждении). Для этого предварительно потребуется получить согласие банка на проведение этой операции.

Обычно банки идут на встречу своим клиентам, если иное прямо не предусмотрено заключенным кредитным договором.

Поэтому, прежде чем принимать какие-либо действия рекомендуется внимательно изучить документ и в случае необходимости получить дополнительные объяснения у кредитных экспертов банка или квалифицированных юристов.

Если кредитный договор предусматривает возможность продажи залоговой машины, то в банк необходимо предоставить заявление о намерении совершения этого действия и получить согласие.

В случае, когда договором не предусмотрена возможность отчуждения собственности до полного погашения долга, можно воспользоваться услугами рефинансирования кредита или полного досрочного погашения.

Где продают машины в кредит б/у? Преимущественно в автосалонах, которые имеют договорные условия с банками и являются официальными партнерами определенных кредитных учреждений.

Как это сделать законными способами

Итак, существуют четыре законных способа продажи кредитного автомобиля:

продажа авто после получения разрешения от банка. Автовладелец может самостоятельно найти покупателя и заключить с ним договор продажи;

После совершения сделки часть средств будет направлена на погашения кредита, а оставшаяся сумма передана бывшему владельцу машины.

предложить банку в залог иное имущество вместо автомобиля. Нередко банки идут и на такие действия. При этом с машины снимаются обременения, и параллельно составляются документы на другое имущество (земельный участок, квартиру, гараж, загородный дом и так далее). Естественно, при совершении этой операции все расходы, связанные с оформлением документов необходимо будет оплатить кредитуемому лицу;
. Если по кредитному договору предусмотрена возможность полного досрочного погашения, то человек может получить кредит в другом банке, но уже без залога авто, погасить автокредит и после этого свободно распоряжаться своим имуществом;

Нередко после проведения такой операции определенная денежная сумма еще остается ив распоряжении бывшего заемщика.

реализовать залоговый автомобиль через автосалон , являющийся партнером банка. В этой ситуации все вопросы с кредитором решаются сотрудниками автосалона. Автовладельцу необходимо только получить согласие банка и передать машину автосалону.

Отрицательной стороной такой сделки является то, что автосалоны не предлагают за машину ее реальную рыночную стоимость, а выкупают технику намного дешевле.

Все остальные схемы реализации залогового автомобиля являются незаконными, и за их осуществление автовладелец несет уголовную ответственность.

Через автосалон

Наиболее часто залоговые автомобили продаются именно через автосалоны. Чтобы узнать в какую именно компанию следует обратиться для продажи авто, находящегося в залоге надо при подаче заявления на проведении операции в банк выяснить у сотрудников организации список компаний, занимающихся таким видом деятельности.

Получить подобную информацию так же можно на официальном сайте банка или по телефону справочной службы.

При продаже авто через автосалон автовладелец хоть и теряет часть денег, но и практически не участвует в осуществлении сделки.

Специалисты автосалонов напрямую контактируют с банками – залогодержателями, определяя все условия предстоящей сделки. А так же самостоятельно находят покупателя на авто.

Следует учесть, что в первую очередь вырученные от продажи машины средства будут направлены в банк для погашения автокредита.

Через банк

Все остальные схемы по продаже автомобиля, находящегося в залоге осуществляются при помощи или с согласия банка – кредитора.

Возможность рефинансирования задолженности и передача банку в залог иного имущества решаются индивидуально в каждом конкретном случае. При этом следует обратить внимание на наличие разрешения полного досрочного погашения автокредита.

Большинство подобных договоров предусматривают возможность погасить долг ранее назначенного срока, но либо с взиманием дополнительной комиссии за проведение операции, либо с ограничением по остатку долга (наиболее часто ограничение составляет 50% и менее).

Что делать, если ПТС на руках

Договор банковского залога может предусматривать две различные ситуации:

хранение паспорта автомобиля в банке до погашения автокредита полностью;
номинальный залог, то есть и авто и ПТС остаются у автовладельца, на машину только накладываются соответствующие ограничения.

Если договором предусмотрен второй вариант залога, то процесс продажи машины значительно упрощается, так как все действия по смене собственника автомобиля регистрируются именно в этом документе.

Однако не стоит думать, что реализовать залоговый автомобиль удастся без получения согласия банка.

Даже и в этом случае на проведение операции требуется получение специального разрешения. В противном случае все действия автовладельца будут считаться мошенничеством.

Действия, когда ПТС в банке

Изъятие ПТС является наиболее часто встречающимся видом залога по автокредиту. В этом случае законным способом продать машину без участия банка не получится.

Однако при возникновении критических ситуаций банки не препятствуют совершению подобных действий, так как основной целью кредитного учреждения является получение прибыли и полный возврат выданных кредитов.

Банку целесообразнее быстрее реализовать залоговую машину при содействии автовладельца, чем самостоятельно выставлять ее на аукционе после проведения длительной процедуры изъятия залогового имущества, которую можно осуществить исключительно через судебные органы.

Как продать самостоятельно

Если физическое лицо решает самостоятельно продать машину, купленную по автокредиту, то ему необходимо:

обратиться в банк с соответствующим заявлением, приложив к нему все требуемые документы. Например, справку с работы об уменьшении размера заработной платы, справку с биржи труда о подтверждении статуса безработного и так далее;
дождаться решения банка об одобрении операции. Прежде чем выдать такое решение банк предложить несколько иных вариантов погашения задолженности: рассрочку, рефинансирование, «кредитные каникулы» и так далее. И только в случае решения автовладельца о продаже машины выдаст требуемую бумагу;
далее автовладелец самостоятельно находит покупателя, действуя любыми доступными способами: авторынок, объявления в газете или на интернет ресурсах и так далее;
владелец машины, являющийся в данной ситуации продавцом и покупатель авто совместно приходят в банк, где между ними заключается договор купли-продажи. При этом специалисты банка самостоятельно делают отметку в ПТС. Денежные средства от продажи направляются на погашение долга продавца;
новому автовладельцу, после погашения автокредита прежнего владельца авто, выдается паспорт ТС, но при условии, если деньги за машину были переведены полностью. В противном случае авто так и остается в залоге у банка, а покупатель оплачивает долг по автокредиту. То есть между новым автовладельцем и банком заключается новый кредитный договор и договор залога.

Покупатель машины в случае получения автокредита так же обязан предоставить кредитному учреждению пакет необходимых документов.

Ответственность за серые схемы

Процедура продажи кредитного автомобиля достаточно длительная и требует получения специальных разрешений от кредитора – залогодержателя.

Некоторые люди решают поступить иными способами:

выправить в ГИБДД дубликат паспорта ТС и по нему продать автомобиль;
реализовать машину без разрешения банка;
продать авто по частям и затем заявить об угоне транспортного средства.

Все эти действия противоречат законам Российской Федерации и строго наказываются.

Основными статьями уголовного кодекса по подобным операциям являются:

– мошенничество. Наказание может быть от штрафа в размере до 120 тыс. рублей до лишения свободы сроком до 2 лет;
– ложный донос. Наказание аналогично предыдущей статье.

Наказание определяется судом в каждом отдельном случае индивидуально и зависит от степени тяжести проведенных действий и иных ситуаций, приведших к судебному разбирательству.

Из существующей судебной практики можно заключить, что в большинстве случаев мошенники «отделываются» штрафом, но есть и ситуации, когда виновные получают реальное наказание, связанное с лишением свободы.

Помимо указанных статей в большинстве случаев возникают проблемы и со страховыми компаниями, которые расценивают подобные действия как неосновательное обогащение () и незаконное пользование чужими денежными средствами (). В основном это касается случаев, где автовладелец заявляет об угоне машины.

Таким образом, продать кредитное авто можно как самостоятельно, так и при помощи банка, причем вполне законными путями.

Автомобиль, купленный с привлечением кредитных средств, до выплаты банку полной суммы задолженности не является в полной мере вашей собственностью. Вы можете им пользоваться, но если захотите продать, сразу возникает множество проблем и препятствий.

Наиболее распространенная ситуация – когда ПТС на автомобиль, являющийся залогом по кредиту, хранится в банке . А если нет оригинала ПТС, то и заключить договор купли-продажи не получится. И даже если вам какими-то кривыми путями удалось оставить оригинал ПТС у себя либо «выручить» его из банка до полного погашения кредита – продажа такого автомобиля без разрешения кредитора, по сути, является незаконной.

Зачем продавать «кредитное» авто

Человек не рассчитал свои финансовые возможности или обстоятельства изменились: потерял работу, снизилась зарплата, заболел и т.п. И вот уже выплаты по кредиту стали тяжелым бременем для семейного бюджета. В такой ситуации лучше не доводить до просрочек платежей и попытаться продать автомобиль прежде, чем долги накопятся, а кредитная история будет испорчена.

Еще одна причина продажи кредитного авто – улучшение финансового положения, когда человек может позволить себе более дорогую машину. При этом средств на выплату кредита единовременным платежом не хватает, однако доходы позволяют большие выплаты. Иногда дорогую машину приобрести вынуждает необходимость поддерживать имидж.

Бывает ситуация, когда человеку просто подвернулась возможность выгодной сделки, для которой нужны свободные деньги – и он решает продать автомобиль, даже не задумываясь, что тот является залогом. Или крупная сумма срочно нужна в связи с определенными обстоятельствами: на лечение, на оплату крупного долга.

Насколько реально продать кредитный автомобиль

Если вы внимательно читали кредитный договор, то там черным по белому написано, что продажа автомобиля без согласования с кредитором запрещена. Формулировки могут отличаться, но суть остается той же. Банк не желает, чтобы предмет залога поменял владельца. Соответственно, любая сделка с таким автомобилем будет незаконной, а может и рассматриваться как мошенничество.

Однако любой банк не заинтересован и в том, чтобы у клиентов накапливались просрочки по кредитам. Процедура изъятия залога и его последующей продажи – дело долгое и муторное. Поэтому всегда остается шанс «договориться» с банком по-хорошему.

Собственно, саму сделку купли-продажи кредитного автомобиля можно совершить через банк.

Как продать кредитное авто через банк

Самое простое, что можно придумать – это не делать ничего. В таком случае банк после нескольких месяцев просрочки сделает все за вас: и машину выставит на продажу, и покупателя найдет, и покупку-продажу оформит. Только вот банку интересно поскорее вернуть свои деньги. Поэтому и цену на автомобиль он поставит «бросовую» — лишь бы хватило на погашение остатков кредита, штрафов и пеней. По закону разницу банк должен вернуть заемщику. Вот только будет ли разница? А если вырученных от продажи автомобиля денег не хватит, чтобы «закрыть» долг, то вы еще и должны останетесь…

Второй вариант – найти покупателя самому. Если у покупателя достаточно наличных и он готов их заплатить, алгоритм действий такой:

заключить договор,
пойти вместе с покупателем в банк,
внести остаток по кредиту, оформив досрочное погашение,
забрать ПТС,
передать его новому владельцу.

Разница остается у вас в кармане. И все законно. У банка не может быть никаких претензий в принципе. Сложность только в том, чтобы найти покупателя, готового рискнуть. Ведь по сути, он отдает деньги за «бумажку» — договор. А ПТС получает через некоторое время, возможно даже, через несколько дней. Для снижения риска покупатель идет в банк и вносит деньги «своими руками», а заодно и убеждается, что в этом пункте вы его не обманули. Помимо повышенного риска для покупателя это — еще и лишние хлопоты. Так что, очевидно, придется уступить в цене, чтобы компенсировать неудобства.

Если же покупатель рассчитывает на покупку автомобиля в кредит – ничего не остается, как идти в банк и «переводить» на него остаток кредита. Со стороны покупателя понадобится подтверждение доходов, так же, ка при оформлении стандартного кредита. Кроме того, не лишне убедиться заранее, что банк в принципе готов пойти на такой вариант. С одной стороны, банку интересно получить свои деньги. А если кредит станет «проблемным», то их получение окажется сопряжено с трудностями. С другой – у банка уже есть заемщик. И менять его – лишние затраты труда и времени. Так что решение останется за залогодержателем-банком.

Некоторые банки готовы рассмотреть другой залог вместо автомобиля. Например, вам срочно «загорелось» продать недавно купленную в кредит машину. Вы приходите в банк и предлагаете оформить в залог квартиру, дачу. Оптимальным залогом в такой ситуации является недвижимость, в которой никто не зарегистрирован – она самая ликвидная. Получив ПТС на руки, продаете машину по хорошей цене, ведь теперь к продаже нет никаких препятствий. И из вырученной от продажи суммы гасите кредит, выводя из-под залога свою недвижимость. Метод требует достаточно долгого согласования и оформления бумаг, но позволяет спокойно выбрать денежного покупателя, готового оплатить истинную рыночную стоимость автомобиля.

Простой способ продать кредитный автомобиль

Самый простой способ, подходящий тем, у кого сумма остатка по кредиту невелика и нет просрочек в платежах – перекредитоваться. При этом обычно берется потребительский кредит на короткий срок. За счет полученных денег гасится автокредит – и вы свободны продать автомобиль. Из полученных за него денег гасится досрочно кредит потребительский.

Вариант данного способа – взять в долг у друзей, знакомых.

Совет. Если вы хотите подстраховаться, можно сначала выяснить подробности о возможности перекредитования, даже получить одобрение потребительского кредита, которое обычно действует около месяца (иногда и меньше, надо узнавать в каждом банке). Затем ищем покупателя, возможно, берем задаток, чтобы «не сорвался» — и только тогда отправляемся за новым кредитом.

Продажа находящегося в залоге автомобиля через автосалон

Есть еще один законный способ избавиться от платежей по кредиту досрочно, продав залоговое авто. Для этой цели посредником должен выступать автосалон Продажа производится по системе трейд-ин. То есть данный способ работает, только если вы решили, продав старый, купить новый, более дорогой автомобиль. В данном случае гарантом законности и правильного оформления всех нюансов является автосалон.

Оценив ваш автомобиль, и получив от вас доплату, автосалон сам перечисляет деньги банку и получает ПТС.

Некоторые автосалоны сумели договориться с конкретными банками о реализации залоговых авто. В таком случае вы можете прийти в автосалон и выставить автомобиль на продажу, если автосалон работает с вашим банком, то все вопросы по кредиту он решит без вашего участия. Минус – автосалон сильно занизит цену на автомобиль, при самостоятельной продаже можно получить процентов на 15-20 больше.

Если ПТС «на руках»

Если по какой-то причине банк, выдавая кредит, не забрал у вас оригинал ПТС, то можно рискнуть и продать автомобиль, не сообщая покупателю о том, что он является залогом по кредиту.

Главное в такой ситуации, получив наличные, немедленно бежать в банк и делать досрочное погашение. Если до банка дойдет информация о продаже (а она дойдет), вы рискуете быть обвиненным в мошенничестве, а это уже уголовная статья (УК РФ 159.1), предусматривающая, между прочим, лишения свободы на срок до 2 лет. Хотя в данном случае суд, скорее всего, учтет желание погасить задолженность и можно рассчитывать на снисхождение.

Внимание. Если с целью продажи кредитной машины в ГИБДД вы получили дубликат ПТС под надуманным предлогом, рассчитывать на мягкий приговор не придется – на лицо умысел и планирование преступления.

Одним словом, любые законные схемы продажи автомобиля, являющегося залогом по кредиту связаны либо с досрочным погашением кредита разными способами, либо решаются непосредственно с сотрудниками банка-залогодержателя. И именно от банка зависит, готов ли он дать вам возможность продать автомобиль самостоятельно или займется этим сам, когда вы перестанете вносить платежи.

Компромиссный вариант самостоятельной продажи – это долгий поиск покупателя, согласного на дополнительный риск и хлопоты, либо продажа через автосалоны с потерей части стоимости авто.

Приобретая автомобиль в кредит, автовладелец рассчитывает на стабильность своего дохода, способного покрыть ежемесячные платежи. Но при определенных ситуациях может возникнуть необходимость продажи автомобиля, кредит за который полностью не выплачен. Можно ли и как провести сделку с меньшими финансовыми потерями, зависит от нюансов договора заключенного с банком и возможности учреждения пойти навстречу заемщику при создавшихся обстоятельствах.

После оформления и приобретения последнего до окончательной выплаты займа транспортное средство принадлежит кредитору. В соответствии с действующим законодательством юридически корректно машина не может быт продана без наличия ПТС на руках.

Варианты продажи кредитного автомобиля

Причины для экстренной продажи владельцем взятого в кредит автомобиля могут быть различными:

В семье предстоит бракоразводный процесс и раздел имущества между супругами.
Приобретенный автомобиль не отвечает требованиям владельца и принято решение о покупке нового.
Владелец решает продать машину для покупки более дешевой модели для окончательного покрытия долгов перед банком.
Средства для погашения автокредита отсутствуют, и найти их другим способом не представляется возможным.

В первую очередь следует еще раз перечитать договор, заключенный с банком, и выяснить, оговорена ли в документе возможность продажи автомобиля до погашения кредита. В любом случае действия необходимо согласовать с кредитным учреждением. Некоторые банки не позволяют до окончательной выплаты займа продавать транспортное средство другому лицу. Не следует скрывать существующие у вас банковские обязательства и перед покупателем.

Если вы подадите в банк заявление о невозможности осуществлять выплаты по кредиту, банк, скорее всего, согласится с продажей имущества, взятого в кредит, так как в его интересах получить с вас причитающуюся сумму.

Вариантов продажи транспортного средства при наличии непогашенного кредита может быть несколько:

Возложение выплат по кредиту на покупателя, согласившегося приобрести автомобиль.
Делегирование продажи авто банку, выдавшему автокредит.
Выставление транспортного средства на аукцион.
Взятие другого потребительского кредита.
Оформление на покупателя доверенности на срок до завершения всех выплат банку.

Некоторые заемщики в таких случаях копию ПТС (паспорт транспортного средства) получают в ГИБДД по месту проживания, сославшись на утерю документа. Но к копии ПТС потенциальные покупатели относятся с недоверием. К тому же совершенная без ведома кредитного учреждения сделка может быть отнесена к мошеннической, и банк, хранящий оригинал документа, будет вправе подать судебный иск. Суд вернет автомобиль кредитору, а покупатель лишится уплаченной суммы.

Продать авто, не привлекая посредников, возможно, если вы найдете покупателя, доверяющего вам. Оставшуюся часть выплат по кредиту он перечислит банку. Эта сумма будет считаться авансом покупки автомобиля. После расчета с банком и с ПТС на руках вы снимаете машину с учета. При передаче документов новому владельцу и оформлении купли-продажи покупатель выплачивает вам оставшуюся сумму.

Для покупателя существует риск при совершении подобной сделки, так как даже полученная расписка за аванс не имеет особой юридической силы. Перед выбором такого варианта решения вопроса следует учесть возможное взимание банком комиссии за досрочное погашение долга. В большинстве случаев вернуть весь долг кредитору возможно не раньше чем через 3 месяца после заключения договора об автокредите.

На доверии базируется и другой вариант сделки. Из стоимости покупки, на которой сошлись покупатель и продавец, вычитается сумма долга заемщика. Остальные деньги передаются продавцу, взамен он оформляет доверенность на покупателя. После завершения выплат по кредиту продавец получает оставшуюся сумму и автомобиль оформляется на нового владельца. Ни одна из сторон в этом случае не имеет какой-либо страховочной документации. Не стоит забывать и о возможных последствиях подобной сделки. Ответственность за последующее поведение покупателя за рулем придется нести и доверителю.

Также кредит может быть переоформлен на покупателя, но банки соглашаются с такой сделкой неохотно. Вероятность согласия банка на смену заемщика увеличивается, если вы сможете убедить кредитора в вашей финансовой несостоятельности. Регистрация автомобиля на нового хозяина производится одновременно с возложением на него банковских обязательств. Банк может дать согласие на переоформление автокредита после мониторинга платежеспособности нового заемщика.

Банк можно не уведомлять о предстоящей продаже, если автокредит был выдан по поручительству третьего лица. В этом случае запретов на продажу авто нет. Находится покупатель, сделка совершается, долг перед банком погашается. Ответственность за возврат займа лежит на поручителе, и принадлежность автомобиля для кредитора не имеет значения.

Договоренность с банком или оформление нового кредита

Если у вас беспроблемная кредитная история, банк может дать разрешение на продажу автомобиля. Иногда для получения разрешения на продажу авто достаточным будет найти поручителя, которому банк поверит. В качестве такового может выступить и юридическое лицо, к примеру, ваш непосредственный работодатель.

Финансовое учреждение-кредитор, возможно, предложит выкупить у вас автомобиль, но на выгодных для себя условиях и с потерей определенной суммы для вас в отличие от прямой продажи.

Банк обычно берется продать кредитную машину, если остаток долга заемщика соответствует ее стоимости в настоящий момент на автомобильном рынке. При этом заемщик должен осведомить кредитора о своей финансовой несостоятельности.

Кредитный автомобиль может быть продан банком по договоренности с заемщиком, но без согласования с ним деталей сделки. Владелец будет лишь уведомляться по телефону или письменно о факте договоренности с покупателем и продаже машины.

Клиент банка не может при такой сделке влиять на цену реализации транспортного средства. Вырученных средств может быть недостаточно для полного погашения займа. Разница суммы полученной банком после продажи автомобиля и его рыночной стоимости может составить 10-15%. В случае погашения кредита остаток денег будет возвращен заемщику.

Если ваши финансовые трудности носят временный характер, юридически существует возможность взятия нового кредита в статусе потребительского.

Но не всякий банк согласится на кредитование при наличии у вас подобных обязательств перед другим кредитором, или проценты на выплату потребительского кредита будут увеличены. Перекредитоваться имеет смысл, если вы сможете вернуть деньги за короткий срок.

Возможен вариант с перезалогом, в качестве которого закладывается недвижимость или более дорогой автомобиль, другое ликвидное имущество. Банк может разрешить , после предоставления равноценного залога. Но при этом закладываемое имущество потребуется застраховать.

При оформлении автокредита банк обычно обязует страховать автомобиль полисом КАСКО. Вернуть неиспользованную часть страховой суммы можно, если этот случай был оговорен в договоре со страховщиком. В ином варианте страховка переоформляется на нового владельца, который возвращает часть оплаченного полиса продавцу. Такой механизм переоформления страховки возможен при отсутствии обращений после ДТП в страховую компанию.

Автосалон или аукцион

Сейчас на авторынке существуют специализированные фирмы, приобретающие любые транспортные средства, в том числе и долговые. В автосалоне производится осмотр автомобиля и изучение прилагающихся документов. Владельцу предлагается оценочная сумма и при достижении согласия с представителем фирмы в присутствии нотариуса оформляется сделка в кредитном учреждении. Автосалон закрывает кредит заемщика и при наличии остатка от оговоренной суммы передает ее продавцу.

Сделку можно совершить и по схеме trade-in. В этом варианте автосалон выкупает авто с условием покупки продавцом новой машины. Фирма получает разницу между ценой нового автомобиля и стоимостью старого после оценки экспертом. Сделка осуществляется в короткие сроки, но продавец может потерять от 10 до 20 % рыночной цены транспортного средства. Услуга аналогична государственной программе по утилизации подержанных авто. Если у вас достаточно времени, лучше выставить машину на комиссию с назначением достойной цены.

Кредитный автомобиль может быть выставлен совместно банком и заемщиком на общие торги. Для проведения аукциона в течение короткого времени владельцу авто придется выставить начальную цену примерно на 20 % ниже рыночной. Но по завершении торгов продавец часто остается в выигрыше в сравнении с другими вариантами продажи.

Покупателем будет назначен участник торгов, предложивший наибольшую цену. Автомобиль снимается с учета в ГИБДД. Вырученными от аукциона средствами бывший хозяин закрывает долг перед банком, и ПТС выдается новому владельцу транспорта.

При длительной задержке заемщиком перечислений по кредиту банк отправляет ему письмо с уведомлением о необходимости выплаты причитающейся суммы и процентов, назначенных за просрочку. Если заемщик игнорирует требования, банк согласно нотариальному договору залога вправе изъять залоговое имущество.

При отсутствии оформленного договора залога вопрос об изъятии автомобиля решается в судебном порядке. По решению суда заемщик должен исполнить кредитные обязательства в течение 10 дней. По истечении этого срока судебные приставы получают право изъять автомобиль, и банк продает его в счет существующей задолженности.

Все статьи

Автокод расскажет, какими способами можно законно продать машину в кредите.

Можно ли продать машину в кредите

Ответ - да. Продать кредитное транспортное средство, находящееся в залоге, достаточно сложно. Сделка потребует много времени и хлопот со стороны нынешнего владельца и со стороны будущего.

Существует несколько методов продажи автомобиля в кредите, и все они либо привлекают банк-залогодержатель, либо требуют досрочного погашения долга. Автокод расскажет о возможных вариантах подробнее.

Возможно ли продать кредитную машину, если ПТС «на руках»

Случаи, когда ПТС залогового автомобиля находится «на руках» у заёмщика, а копии у банка редки, но всё же вероятны. Если это ваш случай, то у вас есть возможность продажи авто без обращения к сотрудникам банка-кредитора. Продавать кредитное авто нужно максимально быстро, погасите досрочно задолженность за транспортное средство, пока кредитор не узнал о незаконной сделке (узнать о подобной сделке банк может, обратившись в ГИБДД).

Помните, что продажа залогового авто без уведомления банка, давшего вам деньги, выходит за рамки закона, поэтому подобная продажа всегда будет сопряжена с риском быть обвиненным в мошеннических действиях (статья 159.1 УК РФ). Это до двух лет лишения свободы.

Как продать кредитный автомобиль, если ПТС в банке: 6 методов продажи

Есть несколько способов продажи автомобиля, когда у вас нет на руках соответствующего документа.

Подождать, пока кредитор самостоятельно найдёт покупателя

Когда заёмщик перестаёт выплачивать кредит, он не следует условиям договора, поэтому кредитор (банк) с целью получения своих денежных средств обратно начинает искать новых владельцев на залоговое имущество. А для того, чтобы продажа залогового имущества состоялась быстрее, банк снижает цену на автомобиль. И, как правило, бывший заёмщик остаётся в долгу перед кредитной организацией.

Найти нового покупателя самостоятельно и пойти в банк

полное погашение задолженности;

Продавцу потребуется найти человека, который будет готов купить кредитный автомобиль, затем заключить с ним договор, получить деньги и раньше срока погасить кредит. Банк спустя несколько дней вернет ПТС, и продавец передаст его новому владельцу «железного коня».

Звучит достаточно просто, но у данного метода есть огромный минус: найти покупателя, готового доверить продавцу деньги в надежде, что тот через какое-то время передаст ему ПТС, невероятно проблематично.

переоформление кредита на покупателя;

Данный метод приемлем при продаже автомобиля в кредите, но помните, что перед тем, как «мучить» нового владельца ТС, убедитесь, что банк готов пойти на такой шаг. Ведь переоформление документов потребует и финансовых, и трудовых потерь со стороны кредитора.

Покупателю перед походом в банк следует собрать те же документы, что и при оформлении обычного кредита.

Без ПТС человеку, желающему продать четырехколесное средство передвижения, на автомобильном рынке очень сложно найти покупателя, поэтому Автокод подготовил еще несколько способов продажи автомобиля, находящегося под залогом:

Досрочное погашение (использование потребительского кредита);

Если сумма кредита небольшая и не было просрочек, оформите потребительский кредит на небольшой срок. Деньги верните в банк для досрочного погашения кредита за машину. Далее продайте своё транспортное средство и рассчитайтесь с потребительским кредитом.

Продажа через автосалон;

Метод подходит тем, кто собирается покупать новое авто.

Обратитесь в автосалон, который работает с системой TRADE IN (обмен старого автомобиля). Воспользовавшись такой услугой автосалона, вам не потребуется самостоятельно продавать автомобиль, всю юридическую сторону сделки берёт на себя автоцентр, нужно лишь будет доплатить за новое транспортное средство.

Учитывайте и минусы приведенного метода: продажу старого автомобиля осуществят с уценкой на 15-20 процентов от рыночной стоимости, для более быстрой продажи. А вам как покупателю авто потребуется доплачивать автосалону большую сумму, исходя из этой уценки.

Переоформление залога на другое имущество заёмщика;

Узнайте, готов ли банк-кредитор рассмотреть другое имущество, например дом, квартиру или участок. Недвижимое имущество ликвиднее, поэтому есть возможность, что банк переоформит залог на него. Помните о риске, сопряженном с этой сделкой.

Оставив под залог другое имущество, вы сможете уже на законных основаниях продать кредитный автомобиль новому покупателю.

Продажа через услугу «срочный выкуп залогового авто».

На рынке есть компании, которые выкупают транспортные средства, находящиеся под залогом. Обычно ими выступают автоломбарды. Обращение в эти организации не будет считаться нарушением договора с банком-кредитором, если вы его заранее предупредите. После прохождения технического осмотра владельцу выдадут денежные средства, которые уйдут на погашение долга перед банком.

За сколько можно продать авто в кредите

Реализуя кредитный автомобиль, продавцу нужно помнить о том, что у него есть конкуренты в лице физических лиц, решивших продать авто с пробегом. Поэтому следует помнить, что у вас обязательно должно быть преимущество в виде сниженной цены, так как будущему покупателю потребуется повозиться с авто, находящимся под залогом.

По мнению автоэкспертов, цену следует снижать постепенно в зависимости от заинтересованности покупателей. Для начала снизьте стоимость транспортного средства на 5%, если отклика такая цена не даст — увеличьте этот показатель. Действуйте таким образом, пока не найдется покупатель.

Если вы продаёте авто компаниям или самостоятельно погашаете задолженность ещё до истечения срока, снижать стоимость не стоит, так как все усилия лягут на ваши плечи.

Перед продажей залоговой машины конкурентным преимуществом будет служить предъявленная полная проверка своего. Отчёт Автокод покажет все характеристики ТС, количество владельцев, угоны, ДТП, пробег и многое другое. Для проверки пройдите на главную страницу сайта и введите гос. номер автомобиля.

Велика вероятность того, что вам на словах будет отказано в приеме заявления на выдачу дубликата, при этом в письменном виде причину отказа вам никто не даст.

По закону у вас должны принять документы и выдать дубликат ПТС, и вы можете обжаловать отказ в суде.

Можно ли продать машину, если она в автокредите

Хотя бывают и исключения, когда кредит оформлен без залога под более высокий процент.

Таким образом, поставив свою подпись под кредитным договором, заемщику приходится выполнять условия финансового учреждения, согласно которым продажа автомобиля возможна только после выплаты кредита. Гораздо реже такое право предоставляется после оплаты большей части долга.

Как продать машину, если она в кредите у банка?

Даже если вам удалось найти покупателя на кредитную машину, получили согласие банка на возврат ПТС и узнали итоговую сумму для погашения оставшихся выплат по кредиту, вам все необходимо согласовать с покупателем. И только потом, вместе с ним и договором купли – продажи, снова прийти в банк, где покупатель погасит ваш кредит и получит на руки ПТС.

Как продать машину, если она в кредите - можно ли, через автосалон

Нередко банки идут и на такие действия.

Как правильно купить машину с непогашенным кредитом?

Если вам пытаются продать машину с дубликатом ПТС, это верный признак, что она находится в залоге, и сначала нужно будет решать вопросы с банком.

Как правильно оформить авто с непогашенным кредитом?

Важно знать, как грамотно купить подержанный автомобиль, купленный в кредит, не погашенный до момента совершения сделки.

Можно ли продать кредитную машину?

БКИ - своего рода цементный раствор, укрепляющий взаимоотношения между заемщиками и банками и гарантирующий спокойствие каждой из сторон за репутацию противоположной. На главных ролях в таких компаниях всегда находится защита конфиденциальной информации и технические средства осуществления этого процесса. Чем занимаются специалисты БКИ?

Способствуют снижению рисков в системе кредитования; Фо.

Найти такого покупателя сложно – подержанные автомобили из залога выкупают с неохотой, и цена для вас также будет явно заниженной.

И такой способ возможет лишь в случае, если у вас нет задолженности по кредиту. По решению суда – автомобиль будет продан за минимальную цену, которая только покрывает ваш долг по кредиту.

Способы продажи кредитного автомобиля

Перед этим следует прочесть договор, который поможет выяснить, взимается ли финансовым учреждением комиссия за досрочное погашение кредита. Задолженность считается погашенной, когда будущий владелец переведёт на указанный банковский счёт необходимую сумму денег.

Но с другой стороны, банк опасается, что в таком случае, заемщик перестанет платить вообще и идет ему навстречу.

Прежде чем идти в банк, стоит посетить эксперта с целью оценить стоимость автомобиля. За досрочное погашение кредита при продаже автомобиля, скорее всего, заемщику придется заплатить комиссию в размере 0,5%-1% от общего кредита автомобиля.

Как продать машину, если она в кредите

Перед тем, как продать кредитный автомобиль, необходимо изучить все существующие способы. Можно найти клиента самостоятельно, если он согласится в будущем оплачивать оставшийся долг банку. В этом случае договор купли/продажи переоформляется в банке на нового владельца.

Существует возможность изменить залог, предоставив финансовой организации взамен машины дачу, любую другую недвижимость.

Еще одним вариантом служит сдача транспортного средства в автосалон, который вернет выплаченные по кредиту деньги владельцу, оговорит условия с банком самостоятельно. Кроме того, можно воспользоваться потребительским кредитом другого банка.

С чего начать?

Машину, купленную в кредит, можно продать несколькими способами, поэтому, последовательность действий будет разной. Извещение кредитора является обязательным условием, тем более, что банки заинтересованы в получении долга, процентов, поэтому, не препятствуют заемщику при самостоятельном поиске новых покупателей.

При этом существует два варианта: паспорт ТС может быть на руках у владельца или в банке.

Как продать машину, если ПТС на руках?

Узнать, что делать при желании продать машину с паспортом транспортного средства на руках (очень редкий случай), можно в банке.

Если владелец начнет продавать автомобиль без согласия банка, его действия в большинстве случаев воспринимаются финансовой организацией, кК мошенничество. Специалисты не рекомендуют производить какие-либо действия с находящимся в залоге имуществом.

Продать кредитную машину, если ПТС на руках, гораздо легче, если поставить банк в известность о предпринимаемых действиях. Возражений с этой стороны не будет, поскольку, кредитной организации выгодней любым способом получить деньги, а, не машину, с которой возникают дополнительные хлопоты при продаже, выставлении на аукцион.

Ведь, авто с пробегом теряет 30% стоимости с каждым новым аукционом.

Как продать машину, если ПТС в банке?

Автомобиль в кредите без ПТС – это наиболее частый случай автокредита. При необходимости продажи существует несколько легальных способов, против которых банк не имеет ничего против. Специализированные компании занимаются выкупом кредитных авто, их принимают салоны по реализации автомобилей.

Наконец, владелец может предпринять самостоятельные попытки к реализации транспортного средства.

Находится ПТС в банке весь срок погашения кредита, даже, если договор купли/продажи переоформляется на другого владельца. Узнать, можно ли погасить кредит досрочно, легче всего из договора.

Причем, делать это следует при оформлении – в некоторых банках досрочный возврат долга не приветствуется, имеется специальная комиссия.

Законные способы продажи кредитных авто

Узнать, где продать кредитный автомобиль в вашем городе, можно из СМИ, Интернета, объявлений местного телевидения, рекламы на радио.

К законным способам относятся:

при помощи банка – минусом является то, что, денег от продажи найденному покупателю может не хватить для погашения всей суммы, заемщику придется эту разницу доплачивать самостоятельно;
потребительский кредит в другом банке – заемщик может найти более выгодные условия, перезанять денег у другого банка, погасить долг с процентами;
трейд-ин – оформляется доверенность на автосалон, клиент получает деньги, банк получает нового заемщика либо всю сумму, если машина в салоне продается;

Узнать, что будет, если продать автомобиль без согласования с банком, можно у юристов. В большинстве случаев это воспринимается мошенничеством.

Досрочное погашение кредита

Схема погашения обязательств перед банком раньше предусмотренного договором срока должна использоваться лишь в том случае, если в бумагах не прописаны штрафные санкции за это. Иначе, схема нерентабельна.

В первом случае продавец, покупатель пользуются услугами одного финансового учреждения, но, первый взял в банке автокредит, второй имеет депозитный вклад. Деньги перечисляются внутри банка, в итоге, автомобиль официально меняет владельца.

Самостоятельная продажа

Если заемщик собственными силами найдет потенциального покупателя, то, ему не придется нести ущерб продажей автомобиля на запчасти. Новый владелец переводит деньги на банковский счет, выплачивает разницу на руки владельцу, получает документы на машину.

Техническое средство выводится из залогового имущества, становится открытым для новых сделок с ним (дарение, продажа). Минусом способа является потеря времени при поисках клиента, плюсом – незначительные затраты.

В большинстве случаев владелец несет убытки, обусловленные, в первую очередь, некоторым пробегом транспортного средства. Оно уже не претендует на новое, стоимость снижается, затраты на погашение кредита/процентов не учитываются.

К тому же, система trade-in позволяет обойтись безо всяких рисков, получить новый автомобиль в специализированном салоне. Причем, затраты времени составляют три часа, все документы оформляются специалистом, владелец лишь расписывается в нужных местах.

Продажа машины с кредитом в этом варианте предпочтительнее прочих.

Гарантия безопасности, вариабельность схем, приемка автомобиля без предпродажной подготовки делают услугу все более востребованной на отечественном рынке. Единственным условием является отсутствие проржавевшего железа в машине.

Дополнительные бонусы увеличивают доверие пользователей, делают из разовых клиентов постоянных. В этих же салонах можно купить подержанные авто, оформить на них кредит. Бонусами являются бесплатный техосмотр, гарантия, скидки на товары, услуги.

Хотите узнать, можно ли взять кредит на чужой паспорт? Ответ читайте здесь.

Банковские услуги

Собственник, заинтересованный в продаже авто, может не утруждать себя поисками покупателя, обратившись в банк, где был оформлен кредит.

Среди прочих услуг каждого заведения этого типа имеются услуги:

передача в банк ключей и документов – этот способ используется при наличии нового покупателя, найденного банком или самим владельцем, в зависимости от суммы, которой располагает покупатель, машина переходит в собственность либо остается залоговым имуществом (ПТС в банке), новый владелец платит кредит вместо предыдущего после оформления купли/продажи;
имущественный перезалог – схема, в результате которой, вместо автомобиля в залог оформляется недвижимость, имеющаяся в списке разрешенных (обычно, дача, квартира);
рефинансирование (перекредитование) автокредита – оформление услуги потребительского кредита в другом банке (более выгодные условия, меньший процент), погашение долга с процентами;
обмен на проблемный депозит – в этом случае машина переходит во владение клиента, пользующегося услугами банка, имеющего на депозите необходимую сумму, вместо ее обналичивания он получает имущество;
аукционы – крайняя мера, используемая финансовой организацией для продажи имущества недобросовестного кредитополучателя, это проблемный для покупателя вариант, поскольку, цены на аукционах ниже рыночных, владелец может опровергнуть законность сделки в суде;
система trade-in – это поиск покупателя автосалоном, в который клиент отдает машину (обязательно проводится диагностика), ключи, документы, разница в цене выплачивается ему при оформлении, от него требуется доверенность на автодиллера, договор получается трехсторонним, с учета в ГИБДД автомобиль снимается;

Последняя технология в России появилась недавно, полностью не отработана. Каждый дилер использует собственную систему оценки, отсутствуют единые каталоги, остаточная стоимость транспорта может меняться в разных салонах.

Однако, схема уже конкурирует с автострахованием, приобретением автомобилей посредством потребительского кредита. Здесь отсутствуют «серые» схемы, деньги от продажи не подвергаются рискам, отсутствуют встречи с покупателями в малолюдных местах.

Часто задаваемые вопросы

Легальны ли подобные операции?

Все указанные выше схемы легальны, поскольку, переоформляются документы, финансовая организация, предоставившая кредит, в каждом случае либо получает долг с процентами полностью, либо ставится в известность о смене заемщика, оформляя соответствующий договор с ним.

Какие могут быть последствия нелегальных сделок?

Последствиями нелегальных сделок является изъятие ТС кредитной организацией.

Например, мошенниками используется «серая схема»:

ПТС сдается в банк;
В ГИБДД пишется заявление об утере;
машина продается по дубликату;
владелец скрывается от банка, нового владельца;

Как минимизировать финансовые потери?

Минимизировать потери можно, лишь при использовании легальных схем перепродажи.

Например, в специализированных компаниях оформляется новый договор купли/продажи, банку выплачивается весь долг, с собственником производится расчет, предоставляется ПТС для налоговой с записью о новом владельце (оптимизация расходов на дорожный налог, квитанция на который приходит в конце года).

Видео: Как продать кредитный авто

Чем может быть чревата длительная просрочка по кредиту? Ответ смотрите в этой статье.

Если не можешь платить кредит, что делать? Тут вы можете узнать о санкциях банков и действиях коллекторов.

Можно ли продать кредитное авто по доверенности?

Доверенность является официальным документом в большинстве операций купли/продажи. Не являются исключением сделки с транспортными средствами.

Доверенность оформляется на нового владельца, который выплачивает кредит вместо заемщика, оформившего автокредит. Полное переоформление ТС происходит после погашения долга, получения ПТС на руки.

Расскажите друзьям! Расскажите об этой статье своим друзьям в любимой социальной сети с помощью кнопок в панели слева. Спасибо!

Как продать машину в автокредите

В современном мире ситуация у человека меняется достаточно быстро. Купленный в кредит автомобиль может стать ненужным или срочно потребуются деньги для решения других задач, а за кредит еще далеко не весь долг выплачен и надо вносить ежемесячный платеж. Можно ли продать автомобиль, находящийся в кредите, разберемся в этой статье.

С чего начать

Первым делом надо собрать все документы по кредиту, а также имеющиеся бумаги на автомобиль и изучить их еще раз. Часто клиент банка берет простой потребительский кредит на покупку машины. В этом случае каких-либо препятствий для продажи машины просто нет. В случае с автокредитом машина находится в залоге у банка.

Продать автомобиль, являющийся обеспечением по кредиту нельзя. Во-первых, ПТС находится в большинстве случаев у банка и для оформления сделки его просто никто не выдаст. Во-вторых, продав машину без уведомления кредитора и согласования с ним сделки нельзя по закону. У банка появится возможность требовать возврата средств незамедлительно.

Банки предлагают клиентам, которым требуется осуществить продажу заложенного автомобиля, представить другое обеспечение, например, квартиру, дачу и так далее. В этом случае обременение с машины снимается и клиент может самостоятельно реализовать авто, удобным для себя способом.

Можно использовать вариант получения другого кредита в банках по программам, не предусматривающим залога. В этом случае происходит досрочное погашение кредита и залог освобождается от обременения. Есть также вариант продажи через автосалон, готовый погасить долг клиента перед банком.

Важно! Уведомить кредитную организацию о желании реализовать машину под кредитом стоит обязательно. Обычно банкам интересно, чтобы заемщик возвращал кредит и у них не возникает желания препятствовать его продажи, если возникли финансовые трудности или другие причины для продажи машины.

Видно: Как продать

Как продать, если ПТС на руках

В некоторых банках ПТС сдавать не требуют. Ответственность за сохранность залога в них полностью ложится на клиента. Надо обязательно обратиться в кредитную организацию, перед тем, как начать продавать заложенную машину. Официально произвести регистрацию новому владельцу всего скорее удастся, но это не освободит авто из залога.

Обычно банки не очень сильно возражают против продажи заложенного автомобиля. Их интересует получение своих денег и процентов, а не предмета залога. Изымать и реализовать через торги заложенные машины в банках не любят. Это требует дополнительных затрат, а полную сумму с процентами удастся вернуть далеко не всегда.

Важно! При продаже заложенного имущества без согласия банка можно столкнуться с уголовным преследованием. Специалисты многих компаний считают такие действия мошенничеством и настоятельно не рекомендуют совершать их.

Наличие ПТС на руках существенно упростит саму продажу, но стоит все же обсудить свои действия со специалистами банка.

Как продать, если ПТС в банке

Наиболее распространенным вариантом автокредита является ссуда, которая по договору обязывает заемщика сдать ПТС на машину в банк после окончания регистрации сделки. Храниться паспорт транспортного средства будет в кредитной организации до момента полного погашения кредита.

Несмотря на кажущуюся сложность продать автомобиль, находящийся в залоге вполне реально. Для этого существует несколько легальных способов, например, продажа через специализированные организации или автосалоны. В ряде случаев заемщик может и самостоятельно заняться поиском покупателя.

Еще одним вариантом продажи является договоренность с новым владельцем о погашении кредита перед продажей. Это особенно удобно, если покупатель из числа хороших знакомых или родственников и может доверять продавцу.

Банки допускают также замену собственника. В этом случае с новым владельцем договор купли-продажи подписывается в банке, где ему сразу же выдается кредит. С прошлым владельцем решаются все вопросы и он получает чистую кредитную историю. Но идут на такой вариант не все банки. Часто в кредитных организациях просто нет программ кредитования подержанных машин.

Важно! Надо внимательно изучать кредитный договор перед его подписанием. В некоторых банках досрочное погашение может быть связанно с необходимостью платить дополнительную комиссию. Также иногда возникают вопросы с возвратом суммы, уплаченной за страхование автомобиля.

Законные способы продажи

Кредитные автомобили также с успехом продаются. Более того, ряд организаций специализируется именно на работе с такими машинами. Найти такие компании можно через объявления в глобальной сети или местных изданиях.

Рассмотрим, какие способы можно отнести к законным:

помощь банка;
досрочное погашение через потребительский кредит в другом банке;
трейд-ин.

Банки готовы прийти на помощь клиентам, которые больше не могут обслуживать собственный долг. В этом случае машина выставляется на продажу, а банк предлагает покупателям оформить кредит для ее приобретения. Увы, но стоимость машины при такой продаже может быть сильно заниженной. Ее даже не всегда хватит для оплаты долга.

Клиент может обратиться в другое кредитное учреждение за потребительским кредитом и использовать полученные средства для оплаты долга перед банком, но надо подбирать кредитные организации с наиболее оптимальными условиями. Часто выплачивать автокредит дешевле, чем платить долги за простой потребительский кредит.

Получить положительное решение на новый кредит – непросто. Часто у заемщика может не хватить доходов, указанных в справке и придется объяснять новому кредитору зачем понадобились средства.

При продаже через трейд-ин заемщик выписывает доверенность на автосалон, который будет заниматься продажей автомобиля. После реализации машины банк получает нового заемщика или полностью сумму долга, если машина будет продана за наличные средства.

Важно! Если необходимо продать автомобиль без согласия банка, то стоит проконсультироваться с юристами заранее. Часто такие действия могут быть восприняты как мошенничество.

Досрочное погашение

Большинство кредитных договоров предусматривает возможность досрочного погашения без лишних комиссий.

В этом случае покупатель перечисляет или вносит в кассу денежные средства, достаточные для погашения задолженности за автомобиль. Банк после этого снимает ограничения на продажу и помогает закрыть сделку.

Стоит понимать, что наличие дополнительных комиссий может сделать схему продажи автомобиля через досрочное погашение нерентабельным. Кроме того, заемщик будет самостоятельно решать вопросы по возврату средств со страховой компанией. Потерь всего скорее избежать не выйдет.

Самостоятельная продажа

Заемщик может заняться поиском нового собственника самостоятельно. В этом случае новый владелец выплачивает долг перед банком и разницу в стоимости бывшему заемщику. После этого проходит регистрация сделки и меняется собственник. Для заемщика этот вариант связан с наименьшими потерями.

Минусом самостоятельной продажи являются большие затраты времени. Далеко не все покупатели готовы приобрести автомобиль, обременение с которого еще не снято. Более того, придется несколько дней ждать, пока кредитная организация снимет обременение и вернет ПТС владельцу.

В качестве альтернативы самостоятельной продаже можно предложить систему trade-in. В этом случае снижается количество рисков, так как оформлением сделки занимается автосалон, который уже имеет опыт работы с такими документами. В этом случае клиент получает новую машину на специальных условиях, а старая засчитывается в часть ее стоимости.

Дополнительно trade-in позволяет воспользоваться скидками и бонусами от производителя. Например, клиенту может быть предложен техосмотр без дополнительно оплаты или определенные гарантии от салона.

Банковские услуги

Банки готовы самостоятельно заниматься поисками покупателей на кредитные автомобили. В этом случае рассчитывать на привлекательную цену не приходится, зато времени на оформление потребуется минимум.

Дополнительно кредитные организации готовы оказать заемщикам и покупателям кредитных автомобилей следующие услуги:

передача документов и ключей;
замена залога;
рефинансирование;
аукционы;
выкуп авто через trade-in.

Банки готовы предложить гарантию передачи документов и ключей от автомобиля. В этом случае новый собственник выплачивает долг сразу полностью или становится новым заемщиком по договору. Прошлый заемщик получает за машину сумму наличными или на кредитный счет для оплаты долга.

Если необходимо, то вместо машины можно оформить в залог другое имущество, например, квартиру или дачу. Это удобно, если нужна свобода распоряжения автомобилем. При проблемах с финансами банки могут пойти на рефинансирование долга, путем увеличения срока кредитования или снижения ставок.

Клиенты, которые долго не выплачивают задолженность, рискуют остаться без автомобиля. Он будет изъят по суду и продан через торги или аукционы. Не факт, что полученной при этом суммы хватит на погашение задолженности.

Совместно с дилерами многие банки готовы пойти навстречу клиентам и разрешить продажу авто через trade-in. Договор в этом случае будет иметь три стороны. Дилер, получив автомобиль, продает его и рассчитывается с банком. А клиент может воспользоваться предложением и купить новую машину.

Образец 2015 года договора беспроцентного займа с учредителем, находится на странице.

Что такое долгосрочные займы? Рассказывается далее.

Вполне легально можно продать автомобиль даже при наличии обременений. Банки идут навстречу клиентам и не блокируют такие сделки. Но стоит избегать нелегальной продажи, ведь из-за этого можно оказаться в тюрьме.

Можно ли продать автомобиль, находящийся в кредите

Возможность продажи залоговой машины

После заключения сделки, покупатель обязан зарегистрировать машину и в течении 15 дней предоставить ПТС на хранение в банк, возврат которого производится после полной выплаты по кредиту. Заемщик, хоть и становится владельцем авто, но в полной мере распоряжаться им (продажа, обмен и дарение) не может без согласия финансового учреждения.

Некоторые финансовые учреждения предлагают кредиты, в которых ПТС остается у заемщика. Но это только маркетинговый ход, потому что для продажи авто необходимо разрешение от банка, а процентные ставки по таким условиям выше рыночных.

Как законно продать

Существует способы для законной реализации залоговых автомобилей

Самостоятельная продажа

Продавец самостоятельно размещает объявления и ищет покупателя. Это самый выгодный способ, потому что продать машину возможно по лучшей цене. Сложность возникает в том, узнав, что авто находится в кредите, не все потенциальные покупатели захотят связываться с дополнительными рисками и трудностями при покупке автомобиля. Для успешной сделки необходимо поставить стоимость машины ниже рыночной.

Процедура продажи, если ПТС в банке:

Заемщик находит покупателя и информирует его о том, что транспортное средство является кредитным
Уведомление менеджера банка о желании продать авто и досрочном погашении кредита
Покупатель погашает остаток долга (или переоформляет кредит на себя), происходит закрытие кредита и возврат ПТС (до 1 месяца)
Заключение договора купли-продажи, передача документов и ключей новому собственнику

Продать автомобиль в кредите с полным закрытием получится, когда внесено больше 25% от стоимости авто (аванс + основной долг).

Если внесенная сумма ниже, то скорей всего заемщику придется еще доплачивать. Это связано с тем, что в первый год машина теряет от своей стоимости 15-20%, также при оформлении кредита оплачиваются страховки (КАСКО, страхование жизни) и комиссии на оформление сделки.

Если покупатель хочет переоформить кредит на себя, ему необходимо предоставить в банк полный пакет документов, после чего принимается решение о возможности или отказе о переуступке долга на нового заемщика.

Через банк

Процесс оформления выглядит следующим образом:

Заемщик уведомляет банк, что не в состоянии платить за кредит. Передает ключи, документы и транспортное средство сотруднику финансового учреждения
Машина становится на площадку банка и выставляется на аукционе. На нем побеждает покупатель, который предложит самую высокую цену
Составляется трехстороннее соглашение между банком заемщиком и покупателем
Погашается кредит и снимается с учета

Главным плюсом такого способа является скорость оформления сделки, а минусом – стоимость машины оценивают на 10-15% ниже рыночной и оплачивается 15% подоходный налог.

Если у банка возникли финансовые трудности при выдаче депозитов, он может предложить вкладчику взамен залоговое транспортное средство. Или альтернативой может стать, когда продавец самостоятельно находит вкладчика.

С помощью потребительского займа

В таком случае процесс будет происходить по этапам:

Заемщик берет в другом финансовом учреждении потребительский кредит и с помощью этих средств погасит задолженность за автомобиль.
Банк отдает ПТС на руки заемщику, и он продает авто
Погашение потребительского займа из вырученных средств от продажи машины

При этом способе цена авто будет рыночной, минусом являются проценты и комиссии по займу.

Через автосалон

Автосалоны производят выкуп кредитных автомобилей по схеме трейд-ин:

Продавец привозит авто и документы на нее в автосалон
В автосалоне производит диагностику и оценку
Заемщик оформляет доверенность на салон, который оплачивает остаток долга
Оформление трехстороннего договора в банке
Авто выводится из залога

Такой процесс продажи является быстрым, но стоимость машины оценивают немного ниже рыночной.

Это также хороший вариант для людей, которые хотят обменять свое транспортное средство на другую модель. Процесс замены составляет всего один день.

Через фирмы, которые предлагают срочный выкуп

Процедура оформления похожа на продажу машины самостоятельно. Перед заключение сделки просят продавца предоставить документы:

Копию паспорта хозяина ТС
Кредитный договор
Договор страхования КАСКО и ОСАГО
Копию ПТС

Чтобы сократить время сделки перед ее заключением, такие фирмы просят продавца написать заявление в банк на временную выдачу ПТС (до 10 дней) под любым предлогом (замена СТС, номеров и т.п.). При этом оформление всей сделки произойдет в один день.

Таким образом, вариантов у собственника как продать кредитный автомобиль существует много. И лучше будет продать залоговую машину до возникновения просрочек, чем после решения суда остаться без денег, без авто и с испорченной кредитной историей.

Как продать кредитную машину

Автокод расскажет, какими способами можно законно продать машину в кредите.

Можно ли продать машину в кредите

Ответ – да. Продать кредитное транспортное средство, находящееся в залоге, достаточно сложно. Сделка потребует много времени и хлопот со стороны нынешнего владельца и со стороны будущего.

Возможно ли продать кредитную машину, если ПТС «на руках»

Как продать кредитный автомобиль, если ПТС в банке: 6 методов продажи

Есть несколько способов продажи автомобиля, когда у вас нет на руках соответствующего документа.

Подождать, пока кредитор самостоятельно найдёт покупателя

Найти нового покупателя самостоятельно и пойти в банк

полное погашение задолженности;

переоформление кредита на покупателя;

Покупателю перед походом в банк следует собрать те же документы, что и при оформлении обычного кредита.

Досрочное погашение (использование потребительского кредита);

Метод подходит тем, кто собирается покупать новое авто.

Переоформление залога на другое имущество заёмщика;

Продажа через услугу «срочный выкуп залогового авто».

За сколько можно продать авто в кредите

По мнению автоэкспертов, цену следует снижать постепенно в зависимости от заинтересованности покупателей. Для начала снизьте стоимость транспортного средства на 5%, если отклика такая цена не даст - увеличьте этот показатель. Действуйте таким образом, пока не найдется покупатель.

Перед продажей залоговой машины конкурентным преимуществом будет служить предъявленная полная проверка своего. Отчёт Автокод покажет все характеристики ТС, количество владельцев, угоны, ДТП, пробег и многое другое. Для проверки пройдите на главную страницу сайта Автокод и введите гос. номер автомобиля.

Статья написана по материалам сайтов: propuskspb.ru, creditzzz.ru, zaimgid.ru, avtoumnik.ru, avtocod.ru.