При любом виде кредитования так или иначе нужно оформлять страховой полис, во избежание возникновения непредвиденных рисков, от которых себя защищает прежде всего банк. При оформлении кредита риски, ложащиеся на плечи заемщика, достаточно велики, в особенности на второй год, когда залоговый автомобиль в процессе эксплуатации теряет свой товарный вид, либо может быть поврежденным, угнанным.

В большинстве российских банков заемщику при оформлении автокредита будет «добровольно-принудительно» предложено оформление страховки КАСКО. Поскольку данная услуга не из дешевых, и вносить страховые взносы необходимо будет в течение всего периода кредитования с обременением в виде обязательных платежей по самому кредиту, многие задумываются о том, можно ли не платить КАСКО при автокредите на второй год после оформления займа, либо – как совсем отказаться от КАСКО. Попробуем разобраться более подробно в этом вопросе...

Как можно минимизировать расходы, либо вовсе отказаться от КАСКО?

Существует несколько законных способов, исходя из которых можно узнать, как не платить КАСКО при автокредите или хотя бы минимизировать расходы:

1. Выбор банка, в условиях кредитования которого не предусматривается оформление КАСКО. Существует множество кредитных организаций, в условиях договоров которых можно отказаться от КАСКО. Однако при обращении к ним придется столкнуться с некоторыми «подводными течениями», как то: дополнительные комиссионные сборы банка, повышенные кредитные ставки (25%), высокие первоначальные взносы (30% от стоимости авто), короткие сроки предоставления кредита и т.п. - условия специфические, и не каждому придутся по душе, однако их нужно будет соблюсти. Плюсом же при таком раскладе будет являться предоставление минимального пакета документов.
2. Выбор оптимальной страховой программы. В условиях ощутимого спада спроса на приобретение автомобилей в кредит с КАСКО-страхованием банкам пришлось пойти на принятие оптимальных мер для клиентов – предоставление на выбор нескольких страховых программ. К примеру, у страхователей появилась возможность включения суммы страховки в сумму кредита. Итоговая стоимость, безусловно, увеличится, однако, этот метод позволит заемщику не искать дополнительных финансовых ресурсов при очередной необходимости вносить страховку. Еще одним методом можно считать выбор частичного вида страховки (с франшизой). Франшиза предполагает разграничение ответственности – в каком размере и при каких обстоятельствах ответственность будет нести заемщик, а при каких – страховщик. Так, например, в случае наступления мелких страховых случаев нести материальную ответственность будет автовладелец, при значительных повреждениях или угоне – страховая компания. Данный вид страхования лучше всего выбрать тем водителям, которые не имеют за плечами печального опыта вождения (с авариями).
3. Выгодные условия перезаключения страховых договоров. В некоторых банках клиентам предоставляют возможность менять страховщиков с условием оформления КАСКО. Данный метод является вполне выгодным для тех, кому нужно минимизировать расходы.
4. Страхование автомобиля только на сумму оставшегося долга. При крупном первоначальном взносе, стабильном внесении платы за кредит в течение года, сумма страховых взносов будет базироваться на остаточном долге. К примеру, если заем составил 1 млн рублей, из них первоначальный взнос – 300 тыс. и 200 тыс. рублей клиент уже успел внести в качестве платежей по кредиту, то в таком случае заемщик может переоформить страховку на оставшиеся 500 тысяч рублей.
5. Страхование транспортного средства только на случай угона. При данном способе страховой полис КАСКО будет стоить не столь дорого, а условие банка при выдаче кредита будет считаться выполненным.

Существуют ли законные способы не платить КАСКО на второй год?

Еще до возникновения данного вопроса необходимо тщательно изучить предоставляемый банком кредитный договор. Может быть и так, что банк потребует внесения платежей по КАСКО только в первый год действия договора. Но это скорее исключение, нежели правило – чаще всего в документе прописывается необходимость оплаты КАСКО в течение всего периода кредитования. Таким образом, у заемщика нет возможности по собственному желанию менять условия кредитования или отказаться от оплаты.

По статистике, в первый год действия кредитного договора, страховые взносы осуществляют все заемщики. Ведь если банку не предоставить страховой полис, кредит не будет одобрен. А вот уже по истечении срока годности страхового документа после года действия многие задумываются об уклонении от уплаты платежей по КАСКО и необязательности продления страхового соглашения.

Главными причинами нежелания платить за страховку являются: значительное увеличение взносов (порой – в два раза), связано это с общим повышением тарифов и с высокой вероятностью причинить умышленный вред автомобилю; а также неявная обязательность – то есть, необходимость страхования нужна только банкам, каждый из которых устанавливает условия по своему усмотрению, а законодательно нигде не прописано о необходимости оформления страховых полисов.

Именно в этот момент и стоит обратить внимание на детали кредитного договора. Во избежание рисков, которые может понести банк, зачастую он прописывает санкции на случай уклонения от продления полиса – штрафы, которые не преминет наложить при выявлении факта неоплаты. Но бывает и так, что в договоре не прописаны определенные штрафные санкции, и способы вынесения наказаний отсутствуют. В последнем случае отказ от продления страховки будет вполне легальным действием.

Еще один способ законно отказаться от оплаты КАСКО на второй год – досрочно погасить кредит. Добросовестный клиент, прилежно выполняющий условия кредитного соглашения, при намерении досрочно выплатить заем может рассчитывать на благосклонное отношение банка-кредитора. Обычно переоформление КАСКО такому клиенту не грозит. А уже решать – продлевать страховку или нет после получения авто в собственность, заемщик будет самостоятельно и добровольно. Важным условием при досрочном погашении является недлительный период несения кредитных обязательств. В каждом конкретном случае банк решает - является ли период недлительным.

Подобным досрочному погашению может являться следующий случай: заемщик планирует закрыть кредит в ближайшее время, но при этом подходит время продлевать страховой полис. В такой ситуации можно заключить соглашение с банком о перестраховании – то есть, покупке полиса у другого страховщика. Добросовестному клиенту наверняка пойдут навстречу, но на это стоит рассчитывать, если банк является солидной организацией с положительной репутацией.

Какие санкции грозят заемщику, нарушившему кредитное соглашение?

Зачастую заемщики не утруждают себя прочтением особых положений автокредитного договора, напечатанных мелким шрифтом. И зря. Нет таких пунктов в соглашении, которые не обязательно изучать. В частности, о накладываемых санкциях за нарушение условий, причем в случаях наложений штрафов, суммы у каждого отдельного кредитного учреждения будут индивидуальными. Так, банк вправе:

• изменить условия договора – например, увеличить процентную ставку;
• изъять автомобиль, на который был оформлен кредит (в случаях неуплаты страховки применяется крайне редко, зачастую – при злостном уклонении от кредитных взносов);
• расторгнуть договор до формального окончания срока его действия. При расторжении договора банк истребует всю сумму долга досрочно. В случае отказа дело клиента будет передано в суд для дальнейших разбирательств.

В заключение

Таким образом, можно ли не платить КАСКО при автокредите – дело сугубо индивидуальное. Однако стоит помнить, что с юридической точки зрения заключение договора влечет за собой определенные обязательства, отказаться от которых нельзя, а за их невыполнение можно получить неприятные последствия. В этой связи добровольно выбирать – платить ли КАСКО на второй год, либо отказаться от выполнения обязательств, автовладелец не имеет права, а вот после погашения кредита отказаться от продления страхового полиса сможет без давления. Важно учитывать, что кредитное соглашение – серьезный документ, беглое прочтение которого неприемлемо, оптимальным решением будет перед его подписанием проконсультироваться с юристом.

Страхование по КАСКО для автовладельца со средним заработком может быть довольно дорогим продуктом. Естественно, что многие не стали бы оплачивать такой полис, если бы не требования банков , а когда проходит год уплаты взносов по автокредиту, кредитор начинает искать пути, как бы перейти на другой - более дешёвый вид страховки. Но немногие чётко представляют себе, чем грозит заёмщику не оплата КАСКО на кредитный автомобиль.

Вариант первый - до получения денег

Ещё до подписания кредитного договора и выбора программы можно подумать о таком варианте: если не платить КАСКО по автокредиту, но оформить это в соглашении? Ведь сейчас реально можно найти банковские продукты, по которым можно вообще самому выбирать вид страховки . Например, оставить только ОСАГО.

В этом случае заёмщику будут предложены не обычные условия кредитования, а специфические:

• процентная ставка - выше - около 20-25%;
• оплата комиссий за пользование счётом, заключение договора и т. п.;
• более высокие требования к кредитной истории;
• нижний порог уровня первоначального взноса - выше: обычно от 20-30%;
• возможно представление всего 2 документов вместо полного пакета (паспорт, удостоверение водителя или др.);
• срок - 1-5 лет.

Это - самый законный путь, чтобы не платить КАСКО при автокредите, пусть даже условия договора станут не столь выгодными.

Вариант второй - «другое» КАСКО

Это возможно на стадии выбора кредитной программы. Есть два варианта:

1. оформить полис по франшизе;
2. включить стоимость полиса в тело кредита.

Первый случай не всегда одобряется кредитными и банковскими организациями, так как для новичков на дороге он не совсем подходит. Франшиза предполагает, что часть страховых случаев переходит под ответственность автовладельца: мелкие повреждения, небольшой ущерб он имеет право исправлять самостоятельно и за свой счёт. Для человека с хорошим водительским стажем, опытом аккуратной езды это выгодно, так как он может вообще избежать таких неприятностей.

А вот такие страховые случаи, как угон или хищение, большие повреждения (машина разбита полностью, или на 60-85%) уже должны оплачиваться страховой компанией. Соответственно, автовладельцу вменяется их «купить».

Ответ на вопрос, как не платить КАСКО, если авто в кредите, может быть таким: включить его стоимость в сумму долга. Конечно, проценты будут начисляться и с этих денег, кредит подорожает. Зато не нужно искать средства на оформление полиса в момент покупки автомобиля.

Вариант третий - прошёл год...

Это наиболее часто задаваемый вопрос: можно ли не платить КАСКО при автокредите на второй год? У заёмщика возникает большой соблазн по-тихому оформить договор на другой вид страховки, не информируя об этом банк. Можно сразу оговориться: это незаконно, но не всегда.

Ответ следует искать в тексте кредитного соглашения: обычно там прописывается, что будет, если не платить КАСКО по автокредиту на второй и последующие годы. Банк вправе применять санкции: штрафы, за неуплату которых могут потом начисляться пени, и в конце концов сумма долга станет просто огромной и организация подаст на недобросовестного заёмщика в суд. И выиграет дело.

Если в договоре такого условия нет, то действительно возможно оформление другого вида полиса. Но банки на такое идут редко, так как опасаются за залоговое имущество - автомобиль, купленный в кредит. КАСКО на данный момент - это самая надёжная защита и гарантия, что долг будет возвращён.

Всё-таки не платить

В каких случаях можно не платить КАСКО по автокредиту? Существуют и такие, развитие событий будет зависеть от лояльности банка и добросовестности заёмщика

1. Если кредитный договор скоро будет закрыт, но срок переоформления полиса уже наступил, заёмщик может просить у банка разрешения на покупку другой страховки. В случае, когда человек исправно, вовремя и в полном объёме вносил оплату, не попадал в крупные аварии, банковская организация вполне может идти навстречу такому клиенту. Конечно, это выглядит нарушением договора, но с согласия сторон это сделать реально.
2. Чтобы этот вариант был осуществим на практике, банк нужно выбирать хороший, лояльный - о котором есть положительные отзывы. Если организация надёжная и давно работает на рынке, то она может себе позволить послабления по отношению к своим кредиторам.
3. При досрочном погашении долга, если не платить КАСКО по автокредиту, в большинстве случаев санкции не применяются. Только тогда, когда заёмщик был добросовестным и имеет возможность выплатить остаток по кредиту, банковские сотрудники не потребуют переоформления - если просрочка выходит небольшой.
4. Неоднозначно можно ответить, что сделает банк, если не платить КАСКО по автокредиту после года безупречной езды. Есть несколько прецедентов, когда организации позволяли доказавшему свою опытность водителю перейти на другой вид страховки - всё это документально оформляется, изменения вносятся в договор. Но пока в практике больше случаев, когда клиенту этого делать не разрешается.

Аргументы «за»

Ясно, что будет, если не платить КАСКО по автокредиту - санкции, штрафы, разбирательства. Гораздо проще заранее рассчитать, сможет ли заёмщик каждый год собирать нужную сумму на страховку. Ведь если рассмотреть вопрос с другой стороны, дорогой полис нужен не только банку.

Автовладелец оказывается лучше защищён от последствий различных ДТП, угона, пожаров и других неблагоприятно воздействующих факторов. В случае полного выхода из строя автомобиля страховщики оплатят остаток по кредиту, а в иных вариантах перечислят деньги на ремонт в требуемом объёме (по ОСАГО, например, он ограничивается довольно строго).

От противозаконных действий третьих лиц, природных явлений, случайных попаданий разных предметов оградить авто полностью нельзя. Поэтому, чтобы не оказаться в долговой яме после возникновения таких «неожиданностей», должникам по автокредитам лучше прислушаться к мнению банка и заплатить за полис больше денег. Но зато жить спокойно.

При покупке автомобиля в кредит большая часть банков требует также создать . Учитывая, что это будет стоить отдельных денег, многие водители не хотят платить за оформление необязательной функции, задаваясь вопросом, как избежать КАСКО и что из этого выйдет.

Мало кто из автолюбителей хочет переплачивать за КАСКО

Зачем автомобиль в кредит страхуется по КАСКО

Оформление страховки наиболее выгодно банку, обеспечивающему кредит. Полис делают для того, чтобы избежать потенциальных неприятностей. Кредиторы не хотят рисковать своими средствами, вынуждая автовладельца приобретать страховку за свои деньги, в противном случае отказывая в выдаче долга. Несмотря на то что такие действия нигде не описаны, процедура признана обязательной почти во всех банках. Всё зависит от условий кредитования.

Основное отличие приобретения машины в кредит заключается в том, что до полной выплаты транспорт принадлежит банку и переходит в его собственность в случае непогашения кредита клиентом. Таким образом, в интересах компании сохранить автомобиль в наилучшем состоянии, чтобы при случае его можно было продать. Чаще всего минимизируют риски именно внесением в обязательные условия выдачи кредита оформление заёмщиком КАСКО, что обязует его возместить материальный ущерб банку в случае угона или уничтожения техники.

В таком случае и заёмщик получает преимущества, ведь при наступлении страхового случая он может рассчитывать на компенсацию ущерба, сделав ремонт авто на деньги страховщика. Ещё один плюс обязательного КАСКО - возможность получить более выгодные условия кредита, так как процентная ставка для сделки без страховки, как правило, выше.

Нередко в условия банка по умолчанию входят страховые услуги компании-партнёра, что является нарушением прав заёмщика. Клиент сам выбирает, в какой фирме составить договор - обязательным считается наличие КАСКО.

В каких ситуациях можно обойтись без страховки

Могут отказать в услугах, если автомобиль, который клиент собирается приобрести, старше 10 лет. При приобретении машины на вторичном рынке, используя автокредит, достаточно принести в банк несколько письменных отказов в оформлении КАСКО от разных фирм. Главным критерием является возраст автомобиля - 10 лет и старше.

При досрочном погашении кредита поддержание КАСКО осуществляется на усмотрение автовладельца. Машины, которые не имеют регистрации в ГИБДД, не подлежат оформлению страхования КАСКО. Для создания полиса требуется полный пакет документов, среди которых - ПТС и свидетельство регистрации авто.

В каких случаях необходима страховка

При покупке машины в автокредит в салоне не обойтись без КАСКО. Немногие банки готовы идти на компромисс, предлагая значительно изменить условия страхования по усмотрению клиента. Таким образом можно оформить оплату раз в квартал или полугодие.

Всё же такая практика встречается довольно редко. Чаще всего банк предлагает кредит на своих, строгих условиях, где взносы по страховке выплачиваются в удобном ему графике.

КАСКО на второй год кредита

По прошествии первого года эксплуатации авто многие водители интересуются, следует ли оформлять страхование ещё на год. Ответ зависит от условий, прописанных в кредитном договоре. Разумеется, банк хочет минимизировать риск происшествий с машиной, которая до выплаты кредита является собственностью кредитора, в связи с чем диктует заёмщику свои условия.

Можно ли отказаться от страхования на второй год и как это сделать

Многие автолюбители считают несправедливым оформление КАСКО на второй год, из-за чего задают множество вопросов о том, как её не продлевать. Ответы получаются довольно противоречивыми, ведь каждый человек описывает свой опыт, а банки нередко отличаются условиями кредитования.

В некоторых случаях заёмщику советуют игнорировать заявления кредиторов на тему продления КАСКО. Считается, что клиенту с хорошей кредитной историей простят , дабы не портить отношения. В некоторых ситуациях такие действия приводят водителя к желаемой цели.

В то же время банки чаще всего заботятся об условиях кредита, предусматривая желание клиента отказаться от страховки. На этот случай кредиторы вводят перечень штрафных санкций вроде дополнительного процента автокредита, повышения ставки или конфискации транспортного средства. Таким образом, возможность отказаться от КАСКО без последствий индивидуальна и узнавать о ней стоит из условий конкретного договора.

Уточнив надбавку по процентной ставке, водитель может посчитать, обойдётся ли ему выгоднее выплата штрафа или продление страховки. Например, при возрастании ставки на 0,5% от суммы 560 тысяч рублей штраф составит 2800 рублей, а годовая страховка может обойтись около 70 тысяч рублей. В таких случаях заёмщик действительно может игнорировать уведомления банка и получить выгоду. Этот способ имеет серьёзные риски, так как если машина будет угнана или приведена в негодность, вся ответственность ложится на плечи клиента.

Существует также вариант застраховать авто только от угона. Многие страховые компании обеспечивают такой вид услуг, позволяя сэкономить десятки тысяч рублей на полном пакете КАСКО. Такой способ может не сработать, если менеджеры банка внимательно проверят страховку клиента и не будут удовлетворены.

В целях экономии можно также оформить КАСКО с франшизой. Принцип действия таков: при мелких (сумма будет обозначена в договоре) водитель сам оплачивает ремонт, а при наступлении страхового случая этого типа защиты фирма сама компенсирует расходы, будь то крупное ДТП или угон. Экономия составит порядка 40–50% при франшизе приблизительно 9000 рублей. Менеджеры положительно реагируют на такой полис и не будут взымать штраф.

Как происходит расчёт КАСКО на второй и последующие годы

На стоимость страхования от несчастного случая после первого года влияют два фактора:

• Безаварийная история эксплуатации. Если водитель зарекомендовал себя как аккуратного клиента, который не несёт убытка, страховщик, скорее всего, сделает существенную скидку по КАСКО на следующий год. Её можно получить и при смене фирмы - достаточно принести подтверждение о вождении без аварий.
• Стоимость автомобиля. С учётом того, что все машины со временем дешевеют, цена на страховое обслуживание может упасть вслед. Если новое транспортное средство стоило 500 тысяч рублей, то спустя год-два эта цифра может уменьшиться примерно на 10%, что приведёт к равноценному снижению стоимости КАСКО.

Исходя из этих условий становится понятно, что лучший способ оформить страховку - сделать это на первый год с последующим продлением. Таким образом можно сэкономить значительную сумму средств, о чём многие . Стоит учитывать, что можно сделать полис КАСКО в другой компании, если тарифы в текущей за год возросли и отталкивают клиента, и другие фирмы выглядят более оптимальными.

Известны случаи, когда тарифы одной страховой компании сильно дорожали за год, что сводило выгоду от безаварийной эксплуатации и ежемесячной скидки на ноль либо продление КАСКО вовсе становилось дороже. Именно в таких случаях и стоит рассмотреть вариант смены страховщика. Для наиболее удобного расчёта стоимости в той или иной фирме существуют калькуляторы КАСКО.

Что ждёт водителя, который не оплачивает страхование

Последствия неоплаты обеспечения КАСКО зависят от условий договора. Чаще всего они направлены для получения выгоды банком, что ставит заёмщика в неприятное положение, признав его действия нарушением условий кредита. Кредитор может применить следующие меры:

• Расторжение договора;
• Требования в досрочной выплате оставшейся суммы;
• Ужесточённое изменение условий договора в пользу банка;
• Взыскание штрафа с заёмщика за нарушение условий договора.

Заключение

Среди множества предложений страховых компаний нужно выбирать наиболее подходящие автовладельцу услуги. Заключать КАСКО следует на один год, чтобы по его истечении была возможность получить скидку на продление или вовсе сменить фирму, обеспечивающую услуги. Действия следует совершать по ситуации, которая описана в кредитном договоре.

КАСКО является формой страхования, в соответствии с которой между владельцем авто и компанией-страховщиком подписывается договор на добровольных началах. По условиям соглашения собственник машины получает компенсацию убытков при наступлении таких страховых случаев, как угон или повреждение.

Страховщик возместит всю необходимую сумму полностью, независимо от того, по чьей вине произошло дорожно-транспортное происшествие. В каждой страховой компании имеется своя тарифная сетка, на базе которой рассчитывается стоимость страховки для каждого клиента. Цена на полис КАСКО зависит от следующих моментов:

• марки машины;
• стоимости авто;
• возраст и стаж вождения каждого человека, который садится за руль этого автомобиля, а также общее количество таких водителей;
• условий конкретного страховщика.

ВАЖНО! Ряд компаний-страховщиков предоставляет возможность вносить плату за полис по частям в рассрочку.

Почему банки навязывают?

Банки, выдавая кредит под залог авто, очень сильно рискуют. Если сравнивать с залогом в виде квартиры, цена на которую постоянно растет, а риск потери практически отсутствует, машина за короткий срок может обесценится в 2 раза, при этом существует большой риск ее угона или повреждения в аварии.

Когда машина взята в кредит, и страховка при оформлении была обязательна, приобретателем выгоды по условиям КАСКО становится кредитное учреждение. Банк получит возмещение убытков от страховщика одним из следующих способов:

В любом случае кредитная организация имеет полные гарантии возврата средств. Клиент может получить выплаты от страховщика только после того, как банк даст на это свое разрешение, т.е. когда его интересы будут полностью соблюдены. Таким образом риски банка сводятся к минимуму.

Можно ли не платить?

Когда человек приобретает автомобиль в кредит, по условиям банка ему необходимо за первый год оплатить КАСКО, но надо ли это делать, если машина в кредите, на второй год? Полис отнимает много средств из семейного бюджета, поэтому каждый ищет возможность сэкономить.

Люди задают многочисленные вопросы на форумах, на тему — , если машина в кредите, делятся опытом, подсказывают различные варианты. Некоторые советуют не покупать полис на второй год и игнорировать звонки от банков. Объясняют они это тем, что если вносить платежи по кредиту исправно, то банки могут закрыть глаза на некоторые нюансы. Иногда это действительно срабатывает.

ВНИМАНИЕ! Многие банки, неоднократно столкнувшиеся с нежеланием заемщиков приобретать КАСКО на второй год, включают в договор ряд штрафов на этот случай.

Поэтому в каждом случае принимать решение, нужно ли платить дальше за полис на машину или нет, необходимо только после тщательного изучения условия договора с банком, чтобы избежать неприятных последствий.

Как отказаться легально?

Некоторые автовладельцы решаются на отчаянные меры. Они приобретают поддельные полисы, не задумываясь о том, что их действия могут быть приравнены к мошенническим. Но есть и вполне легальные способы избежать покупки страховки (как взять ?).

Если в первый год клиент показал себя как добросовестный плательщик и с банком у него сложились самые позитивные отношения, то ему могут пойти навстречу и облегчить кредитное бремя, смягчив некоторые условия.

Для этого необходимо безукоризненно исполнять все договоренности с кредитным учреждением, что обязательно подразумевает полную и своевременную уплату регулярных взносов.

Досрочное погашение кредита

Если клиент намерен погасить долг раньше времени, то ему могут позволить не оформлять страховку на следующий год. Это возможно только в том случае, если срок погашения небольшой . Причем конкретную его длительность можно узнать только у сотрудников банка.

Когда до полной уплаты долга осталось совсем немного, а полис уже нужно покупать, клиент может с позволения кредитора приобрести КАСКО у другой страховой компании по более выгодной цене. Если заемщик показал себя с лучшей стороны за время пользования кредитными средствами, то ему вполне могут пойти навстречу.

В солидных банках, имеющих незапятнанную репутацию, такое нередко практикуется. Вовсе не обязательно получать письменное разрешение на подобные действия. Согласие от банка можно получить в устном виде.

Погашение штрафа

Если, произведя все необходимые подсчеты, автовладелец обнаруживает, что ему дешевле обойдутся штрафные санкции от банка, чем покупка страховки, то имеет резон от нее отказаться. Для этого нужно вежливо отвечать на звонки банка о необходимости купить страховку для авто в кредите, но в реальности не делать этого. Следует учитывать тот момент, что если машина в кредите и попадет в ДТП или ее украдут, то все убытки будет нести собственник, если он ранее не платил за полис. А кредит все равно придется гасить до конца из собственных средств.

Страховка только от угона

Если автовладелец имеет большой опыт вождения и не опасается значительных рисков по возмещению материального ущерба пострадавшим лицам в результате ДТП, можно прибегнуть к такому виду страхования. У многих страховщиков есть соответствующие программы. Стоят они намного дешевле полного КАСКО. Но иногда этот способ не срабатывает. Особо дотошные сотрудники банка могут обнаружить подвох и отклонить такой полис. Тогда придется покупать весь пакет услуг.

Франшиза

Такой вариант тоже дает существенную экономию. Это работает так: если автомобиль в результате аварии пострадал несильно, то его восстанавливает владелец своими силами, а при угоне или серьезных повреждениях затраты компенсируются. В этом случае на страховке получается сэкономить около 50%. Специалисты банка, как правило, не возражают против такого полиса и не накладывают санкций.

Воспользуйтесь нашим онлайн калькулятором для рассчета КАСКО онлайн в 16 страховых компаниях. Скидка до 50% от стоимости полиса для аккуратных водителей. Гарантия точной цены!

Другие способы минимизировать расходы по полису

Для того чтобы изыскать возможности сокращения расходов, нужно внимательным образом перечитать текст договора с финансовой организацией. Часто можно обнаружить возможность покупки полиса только на оставшуюся часть займа. В этом случае на второй год получается значительная экономия на страховке. Особенно это касается заемщиков, которые внесли большой первоначальный взнос и исправно платили первый год по кредиту.

ОБРАТИТЕ ВНИМАНИЕ! Если по условиям банка оформлять полис обязательно для получения кредита на машину, можно выбрать самое выгодное предложение на рынке подобных услуг.

Чем грозит не соблюдение договора?

Когда заемщик нарушает договоренности по пункту договора, обязывающему его приобретать полис КАСКО, финансовая организация может воспользоваться своим правом воздействия на нарушителя:

Перед тем как пойти на крайние меры, банк многократно напомнит клиенту о необходимости выполнения условий договора.

Организации, предоставляющие кредиты без страхования

Банк	ЮниКредитБанк	Меткомбанк	Зенит	Центр-инвест	ВТБ24	МКБ	Связь Банк	Совкомбанк	Акбарс	ТрансКапиталБанк
Сумма, тыс. руб.	920	800	800	Не ограничена	1500	4000	5000	1500	3000	5000
Ставка, %	8,83-10	9-11	10-24	15-17	16-23	16-32	17-39	15-23	15-20	20-24
Взнос, %	20	20	20	20	20	20	30	20	30	30
Срок, лет	1-3	0,5-3	1-3	до 5	1-5	0,5-7	0,5-5	1-5	1-5	1-5

Приобретение полиса КАСКО при оформлении автокредита некоторые автолюбители посчитали бы излишним требованием банка. Ведь, если судить по статистике, подавляющее большинство кредитных организаций дают положительный ответ на выдачу займа при обязательном условии приобретения страхового полиса КАСКО . О том, на сколько реально получить автокредит без КАСКО, мы уже писали в .

Страховка направлена на защиту собственника транспортного средства от материального ущерба, возникшего при наступлении одного из страховых случаев, указанных в договоре.

Почему кредитные организации требуют делать?

Если рассматривать законодательную базу, то выяснится, что навязывание приобретения дополнительных услуг не является законным действием. Однако, несмотря на такие ограничения со стороны правовых актов, статистика показывает совершенно другие факты.

Без КАСКО получить кредит сложно. А точнее, мало какие банки готовы предоставить заемщику автокредит без «подушки безопасности» в виде КАСКО (о том, обязательно ли КАСКО и какие банки разрешают не оформлять страховку, можете узнать ). И тому есть определенные причины. Если, например, имела место полная гибель транспортного средства, то далеко не все заемщики соглашаются заканчивать выплату кредита.

Мотив - нет автомобиля, значит не нужно платить. И кредитная организация не сможет ничего забрать у клиента, поскольку основным залогом являлся погибший автомобиль.

Как видно из особенностей кредитования, полис КАСКО выступает в качестве гарантии того, что кредитная организация получит свои средства даже в случае угона, хищения или тотальной гибели автомобиля без возможности его восстановления.

Можно ли не платить КАСКО на второй год?

При необходимости будущий автовладелец может попробовать поискать банки, в которых можно будет оформить договор автокредитования, в существенные условия которого не входит покупка страховки. Разница в том, что в ответ банк может выдать кредит со следующими особенностями:

Либо кредитная организация может полностью отказать в предоставлении кредита. В некоторых случаях заемщики пытаются судиться с банком, указывая на нарушения законодательства. После таких действий обычно взять автокредит не получится в этом банке вообще.

Как отказаться?

Освободить себя от продления и дальнейшей оплаты страховки КАСКО на машину, приобретенную ранее в кредит, можно различными способами. В основном исход зависит от того, насколько лояльна кредитная организация по отношению к клиенту. А также от надежности клиента. Какие пути доступны:

1. в случае, когда остается выплатить небольшую сумму по кредиту, но уже закончился срок действия предыдущей страховки, можно подать запрос в банк. Заемщик просит дать ему возможность оформить страховку не у аккредитованного банком страховщика.

   Этот вариант подойдет, если клиент регулярно вносил в течение прошедшего года ежемесячную оплату без просрочек. Плюс за прошедший год показывал безаварийное вождение. Данное действие проводится с согласия сторон.

2. Погасить долг досрочно, после чего самостоятельно выбирать подходящий страховой полис. Но здесь стоит быть внимательнее, поскольку все больше кредитных организаций накладывают штрафы за досрочное окончание кредитных обязательств заемщика.
3. В случае, когда заемщику осталось произвести не так много выплат по кредиту, он может обратиться в банк с соответствующим запросом.

   Если сумма, оставшаяся для погашения, незначительна по сравнению с уже выплаченной, кредитная организация может согласиться на отказ заемщика от КАСКО или позволить ему приобрести полис на более выгодных условиях.

4. Другой вариант - когда автовладелец, купивший транспортное средство в кредит, показал за годовой срок действия страхового полиса КАСКО безупречный стиль вождения и может это подтвердить.

   В некоторых случаях водителям делались уступки. В договор вносились соответствующие изменения, оформлялись необходимые бумаги. Однако, подобный исход событий далеко не всегда обязателен, поэтому отказываться от полиса заранее не рекомендуется.

Несмотря на то, что в определенных ситуациях разрешение на оплату автокредита без приобретения страховки кажется нарушением договора, данное действие может быть вполне законным.

Для этого достаточно будет внести изменения с согласия обеих сторон. Решающим вопросом может стать надежность кредитной организации, ее репутация и наличие положительных отзывов от клиентов. Тогда есть шанс, что к заемщику проявят больше лояльности.

Если вас интересует взятие автокредита без оформления полиса, вам могут быть полезны наши публикации о том, возможно ли и как происходит оформление кредита без КАСКО на и автомобиль.

Что будет, если не оформлять?

Итак, если машина взята в кредит, надо ли через год продлевать страховку? Оформление и стабильная оплата полиса добровольного страхования движимого имущества является обязательным условием получения кредита. Поэтому на первый год практически каждый заемщик, берущий автокредит, должен покупать страховку (узнать о том, как оформить КАСКО на автомобиль, который куплен в кредит, можно в ).

При этом на второй, а может и на третий год клиент перестает продлевать срок действия полиса при непогашенном автокредите. Либо самовольно оформляет страховой продукт в другой организации. Если это обнаруживается, банк имеет право применять определенные санкции в отношении заемщика.

Наиболее распространен вариант, когда кредитная организация назначает заемщику штрафы, которые прибавляются к обозначенной в договоре ежемесячной сумме выплат. По тем или иным причинам автовладелец ограничивается только стандартным ежемесячным платежом. Поскольку штраф не выплачивается, банк накладывает пени на просроченный платеж.

В итоге может накопиться довольно внушительная сумма, которую не каждый заемщик может потянуть. Как следствие, кредитор обращается в судебные органы для получения положенных средств. По статистике подавляющее большинство таких споров выигрывают банки.

Банки, предоставляющие автокредиты без страхования

Банк	Максимальный срок кредитования	Минимальный первоначальный взнос	Комиссия/Минимальная процентная ставка
Ренессанс кредит			0,5% в мес./13,9%
Альфа-банк	5 лет+10 месяцев
Траст			0,6% в месс./18%
ВТБ 24